[pitido electrónico, zumbido]
[charla indistinta]
Ciento setenta millones.
[habla chino]
[narrador] Es abril de 2014,
y en una subasta de Hong Kong,
el coleccionista de arte multimillonario Liu Yiqian está pujando
por una rara taza de porcelana de la dinastía Ming.
Advertencia justa... ¡Vendido!
[narrador] La oferta de Liu gana.
Esta taza de pollo ha batido el récord mundial de arte chino.
Ha recaudado 36 millones de dólares estadounidenses.
[narrador] ¿Y cómo lo paga?
Con su tarjeta American Express Centurion,
una tarjeta exclusiva para superricos.
Hoy
vivimos de dinero prestado.
El crédito es una forma de vida.
Hay quinientos millones de tarjetas de crédito solo en los Estados Unidos.
Eso es un promedio de dos por cada adulto estadounidense.
Y en todo el mundo,
hay alrededor de 470 mil millones de transacciones con tarjeta al año.
Eso es más que el número de estrellas en la Vía Láctea.
La deuda total de tarjetas de crédito en los Estados Unidos en 2020
es de $ 820 mil millones.
Si eso se pusiera de punta a punta en billetes de un dólar,
mediría casi la distancia de la Tierra al Sol.
Esta pequeña y humilde pieza de plástico ha cambiado la economía global
y la forma en que vivimos para siempre.
Pero más que eso,
las tarjetas de crédito podrían estar reconfigurando nuestros cerebros, haciéndonos más adictos al gasto.
Entonces, ¿la tarjeta de crédito es nuestra amiga flexible?
¿O somos sus sirvientes?
[reproducción de música espeluznante]
- [crepitaciones estáticas] - [multitud vitoreando]
Al final de la Segunda Guerra Mundial,
Estados Unidos es la mayor potencia militar del mundo...
y la nación más rica de la historia.
La economía crece a medida que las fábricas pasan de estar en tiempos de guerra
a producir bienes de consumo.
Nunca antes
la gente común tuvo la oportunidad de comprar lujos tan inauditos.
♪ Un fregadero nuevo, un horno empotrado ♪
♪ Un refrigerador nuevo y un teléfono ♪
♪ Un teléfono de cocina, un teléfono rojo brillante ♪
[narrador] Pero comprar ese elegante aparato de cocina o un automóvil
directamente en la sala de exposición es costoso,
y eso significa que muchos de los nuevos bienes están fuera del alcance de la gente común.
Después de todo,
Los estadounidenses que crecieron durante la Gran Depresión
conocen el valor de ahorrar dinero.
[pitido de bocinas]
Todo eso cambia en Nueva York en 1950.
El empresario Frank McNamara tiene una noche vergonzosa
en un restaurante de Manhattan donde olvida su billetera.
La próxima vez que visita, trae una tarjeta de cartón
que promete el pago, pero en una fecha posterior.
Él lo llama una tarjeta Diners Club.
En otras palabras,
"Compra lo que quieras ahora, pero págalo después".
Resulta que a mucha gente le gusta cómo suena eso.
[chasquido de teclas]
En su primer año de operación,
42,000 personas se suscribieron a la tarjeta de crédito de McNamara,
y la empresa se apresura a conseguir la cooperación de las empresas de alquiler de coches...
¿Hola?
...hoteles y restaurantes.
[hombre] Se proporciona un folleto con la tarjeta que
enumera los establecimientos cooperantes donde serán honrados.
Muchos de los establecimientos cooperantes se encuentran en la categoría de lujo de alto precio.
[narrador] Diners Club en realidad funciona como una tarjeta de crédito.
Gana dinero cobrando una cuota de membresía anual
y obteniendo una pequeña comisión por cada transacción
de las tiendas y restaurantes participantes.
Muestra a los bancos
que se puede ganar dinero con estas tarjetas novedosas.
Entonces, ¿cómo pueden persuadirnos al resto de nosotros de que queremos uno?
Un alto ejecutivo del Bank of America, Joseph P. Williams,
tiene una idea brillante.
En 1958,
Williams inscribe a comerciantes en Fresno, California,
para honrar su nueva BankAmericard.
[la bocina toca la bocina]
Luego envía por correo 60,000 tarjetas no solicitadas
a los confiados ciudadanos de Fresno.
[susurros de papel] A
la gente le encantan sus nuevas tarjetas y, para fines del año siguiente,
envió dos millones a todo el estado.
Pero vaya,
más de una de cada cinco personas con la nueva tarjeta
nunca paga lo que debe.
El banco pierde casi $ 9 millones
y Williams renuncia.
[thud]
Y, sin embargo, la gente está empezando a usar esas tarjetas.
Ese mismo año,
el gigante financiero estadounidense American Express
emite 250.000 tarjetas de crédito.
¿Y BankAmericard?
Perder esos $ 9 millones fue un problema.
Pronto se la reconoce como la primera tarjeta de crédito multipropósito
y luego se le cambia el nombre a Visa.
Por supuesto, a medida que las tarjetas de crédito despegan, hay una trampa.
Si no paga su factura en su totalidad al final del mes,
se le cobrarán intereses sobre lo que debe.
Y eso puede salir muy caro.
Hoy en día, la tasa de interés anual promedio de los EE. UU. que se paga por las tarjetas de crédito
es de casi el 16 %.
Digamos que usa su tarjeta para comprar un auto usado por $10,000
pero solo paga el mínimo de $150 cada mes.
Terminará pagando más de $14,000 en intereses
además de los $10,000 que debe por el automóvil.
Por esos $14,000 adicionales,
podrías haber comprado
un segundo automóvil usado
más un crucero de una semana por el Caribe
y una bicicleta eléctrica
y un pase de Eurorail de tres meses
y todavía tiene suficiente para asistir a 25 juegos de los Medias Rojas de Boston.
[murciélago tintinea]
[vítores y aplausos]
Quizás es por eso que los bancos están tan ansiosos de enganchar a la gente con las tarjetas de crédito.
[hombre] Los jóvenes y ricos alimentan el auge de las tarjetas de crédito.
Disfruta ahora, paga después.
Esos pequeños rectángulos de plástico te darán casi cualquier cosa.
[narrador] Pero en esos primeros días,
hacer una compra con tarjeta de crédito no es para los impacientes.
El empleado de la tienda debe llamar al banco,
que a su vez debe comunicarse con el emisor de la tarjeta antes de que se apruebe la transacción.
[el teléfono suena]
Mejor espero que cojan el teléfono.
La solución llega a mediados de la década de 1960.
El ingeniero de IBM, Forrest Parry
, está tratando de descubrir una manera de producir tarjetas de identidad seguras para...
Espere.
...la CIA.
Una noche, llega a casa con una tarjeta de plástico
e información codificada en una tira de cinta magnética.
Le gustaría adjuntar uno al otro, pero ¿cómo hacerlo?
Es su esposa, Dorothea, a quien se le ocurre la idea.
Ella está planchando en ese momento y le entrega la plancha.
"Prueba esto."
La combinación de calor y presión del hierro
sella la banda magnética en la tarjeta de plástico.
A partir de ese momento,
la tarjeta de crédito se hace exactamente igual que la identificación de un agente secreto.
Los datos financieros del titular de la tarjeta de crédito
se almacenan electrónicamente en la banda magnética.
Pase la tarjeta a través de un lector,
una cabeza magnética dentro del lector detecta el campo magnético que genera la banda,
lo retransmite a la computadora central del banco
y la venta se completa.
Aún así, las tarjetas de crédito se utilizan principalmente en los Estados Unidos.
Eso está a punto de cambiar.
[reproducción de música jazz]
Es Swinging London, 1966.
Al igual que los estadounidenses,
los británicos descubren que hay muchas cosas nuevas y brillantes para comprar.
[hombre] La diseñadora Mary Quant es solo una de la generación disidente
que ahora ha ideado un enfoque revolucionario
para los cosméticos jóvenes,
que incluso grandes almacenes como Selfridges han adoptado.
[narrador] En Gran Bretaña,
mucha gente todavía considera que las deudas personales son vergonzosas.
Entonces, Barclays Bank envía más de un millón de Barclaycards,
una versión con licencia de BankAmericard, para seleccionar titulares de cuentas.
Se presenta como una oferta exclusiva.
[hombre] Recuerde que además de comprar bienes y servicios,
la Barclaycard también se puede utilizar para pedir prestado efectivo
en cualquier sucursal de Barclays Bank.
[narrador] Comercializar la tarjeta como un símbolo de estatus
es la llave que abre la puerta,
cambiando las actitudes británicas para siempre.
[reproducción de música disco]
Y en los EE. UU.,
nadie está ahorrando mucho dinero para un día lluvioso.
Para 1979,
Los estadounidenses están ahorrando solo el 10% de sus ingresos disponibles.
Resulta que a la gente realmente le gusta la gratificación instantánea.
Quizás un poco demasiado.
Los estudios muestran que cuando las personas pagan por productos de alta gama con una tarjeta de crédito,
están preparadas para pagar hasta un 100 % más que con efectivo.
[el metal cruje, el vidrio se rompe] Según se
informa,
los clientes de McDonald's gastan un 55% más cuando usan una tarjeta de crédito.
Eso es como agregar papas fritas grandes a su Big Mac
cada vez que paga con una tarjeta de crédito.
[chorro de comida]
En las tiendas de abarrotes,
los compradores que usan tarjetas de crédito compran canastas más grandes...
[ruido de productos]
...y hacen compras más indulgentes e impulsivas.
[revoluciones del motor del coche]
Pero a mediados de la década de 1980,
no hay vuelta atrás.
Las tarjetas Diners Club, Amex,
Visa y MasterCard se aceptan en todo el mundo.
Y muchos países ahora producen sus propias tarjetas.
Incluso la Unión Soviética participa
cuando los bancos locales emiten una versión de la tarjeta Visa
conocida como SovCard.
Y en Occidente,
es la era del yuppie, el joven profesional urbano,
donde cualquier persona con ambición
puede tener un auto deportivo completo con su propio teléfono,
una videograbadora de alta gama,
un televisor con control remoto y un casete. jugador.
Y todos quieren vacaciones caras.
Todo pagado por ese pequeño pedazo de plástico.
[hombre] Muchas de estas personas realmente no podían pagar estas vacaciones,
así que reservaron con tarjeta de crédito para diferir el gasto.
Los alcanzará,
pero no dejarán que eso se interponga en su camino.
[pitido]
[narrador] Para 1986,
los estadounidenses debían alrededor de $110 mil millones en sus tarjetas de crédito.
Eso es aproximadamente 1000 veces
lo que Live Aid recaudó para la hambruna en África el año anterior.
Cinco años más tarde,
casi se duplicará a unos 205.000 millones de dólares.
Entonces, la deuda es mala, ¿verdad?
Bueno, sí y no.
La deuda también alimenta el crecimiento.
La industria de servicios financieros explota,
creando puestos de trabajo para cientos de miles de personas.
En la década de 1990, el sector minorista está en auge,
lo que ayuda a impulsar un crecimiento extraordinario de la economía.
[Reportero] El auge de los consumidores de la calle principal
no habría ocurrido sin las tarjetas de crédito.
En Gran Bretaña ahora, 13 millones de personas pagan con plástico.
[narrador] Los proyectos de construcción multimillonarios
dependen del crédito para comenzar.
¿Quieres comprar una casa o abrir un negocio?
Buena suerte haciendo eso sin una hipoteca o un préstamo.
Por lo tanto, la deuda puede ser mala para las personas,
pero puede ser excelente para la economía en su conjunto.
Ahora que las tarjetas de crédito están en todas partes,
las empresas se encuentran compitiendo por un grupo más pequeño de nuevos clientes.
Entonces agregan ventajas a las tarjetas de crédito.
Programas de recompensas como millas de viajero frecuente
o puntos de hoteles y autos de alquiler.
Pero a veces no son muy perspicaces.
sobre a quién se dirigen.
[niños] ♪...diamante en el cielo... ♪
[reportera] Alessandra Scalise, de tres años,
es titular de la tarjeta Visa Platinum.
[narrador] Cuando la pequeña Alessandra de Rochester, Nueva York,
recibe una solicitud de tarjeta de crédito por correo,
su madre la llena como una broma y la envía por correo.
La pequeña pronto tiene su propia tarjeta de crédito
con un límite de crédito de $5,000.
[reportero] El único lugar donde esta tarjeta Visa quiere estar
es cerca de su mamá,
quien le enseñará todo sobre el dinero y el crédito
cuando sea mayor.
[mujer] Si vas a cobrar, es mejor que tengas dinero para pagar.
[narrador] Claramente, hay poca verificación de quién puede devolverlo
y quién no.
Para el año 2000,
la deuda total de tarjetas de crédito en Estados Unidos alcanza los $580 mil millones.
Ese es el costo de organizar los Juegos Olímpicos de Sydney 121 veces.
[llamas silbidos]
Muchas personas están gastando dinero que quizás no tienen,
acumulando deudas personales,
y con la llegada de Internet, eso solo va a empeorar.
Porque una vez en línea, puede comprar hasta que se caiga
de su sofá.
Todo, desde libros y ropa
hasta un auto nuevo,
y todo disponible con solo tocar un botón,
habilitado por esa pequeña pieza de plástico,
la tarjeta de crédito,
dejando a las tiendas físicas en el frío.
[reportero] Por fin, buenas noticias para los minoristas de un gran día de ventas.
El problema de la calle principal es que no estaba sucediendo aquí.
Era Navidad en los teclados
en lo que la industria de Internet llamó Mega Monday.
[narrador] Para 2008,
la deuda total de tarjetas de crédito en los EE. UU. alcanza un récord de $870 mil millones.
Eso es $ 500 mil millones más
de lo que Estados Unidos gastó ese año en el Ejército,
la Fuerza Aérea y la Armada combinados.
Y, sin embargo,
el crédito disponible todavía está ampliamente disponible.
Casi cualquier persona puede tenerlo, independientemente de sus ingresos.
Nuestro cambio de actitud hacia la deuda
lleva a los bancos a ofrecer hipotecas a personas con bajos ingresos y pocos ahorros,
y esas personas a tomar esas hipotecas
sin forma de devolverlas.
¿A quien le importa?
Son solo números en una hoja de papel.
Todo llega a un punto crítico en 2008.
[mujer] Así es como se ve el Armagedón financiero.
Pantallas rojas que gritan: "Vende, vende, vende".
[narrador] Resulta que esas hipotecas no son solo números en una hoja de papel.
[los hombres gritan]
Y cuando el dinero adeudado no se puede devolver,
todo el sistema se viene abajo,
provocando la mayor crisis financiera mundial
desde la Gran Depresión.
Entonces, ¿la gran crisis de 2008 acabó con nuestro amor por pedir dinero prestado?
Por supuesto que no.
¿Dónde está la recesión? Todo el mundo está de compras.
Son solo las tarjetas de crédito. Eso es lo que es.
Lo están cargando y lo sentirán en un mes o dos.
- Cuando las facturas llegan a casa. - No lo sientes cuando lo deslizas.
[narrador] Para 2019,
la deuda de las tarjetas de crédito estadounidenses asciende a $ 930 mil millones.
Y no es solo Estados Unidos el que se está ahogando en deudas.
En China,
el saldo de las tarjetas de crédito alcanza los 1,23 billones de dólares en 2020.
Y aunque la deuda total de las tarjetas de crédito del Reino Unido es inferior a los 100.000 millones de dólares,
sigue siendo suficiente para que los contribuyentes británicos
financien a más de 1.000 familias reales.
La verdad es
que ahora somos irremediablemente adictos a nuestras tarjetas.
[gritos]
Literalmente.
Un estudio reciente del MIT utilizó lecturas de resonancia magnética
para mostrar cómo el gasto con tarjeta de crédito estimula el sistema de recompensa del cerebro,
una liberación de dopamina,
incluso más que el dinero en efectivo.
Y eso crea una urgencia por gastar más.
Muy estiloso.
- [narrador] Y sin embargo... - [Se escucha "The Blue Danube"]
...nunca ha habido un momento en la historia humana en el
que tengamos tantas
cosas geniales, emocionantes y divertidas en las que gastar nuestro dinero.
Gadgets,
moda,
deportes,
lujosas vacaciones en el extranjero.
[mujer] Llevo puesto el auricular Bluetooth más caro
del mundo.
Así que está hecho de perlas y diamantes reales y oro blanco.
El precio de venta sería de 115.000 euros.
[narrador] Las tarjetas de crédito han facilitado el gasto de dinero.
Solo un movimiento rápido de una tarjeta sin contacto,
un toque en nuestro teléfono
o un deslizamiento de su reloj de pulsera.
Y solo va a ser más fácil.
[pitido]
Las empresas ya están introduciendo nuevas formas de pago
mediante autorización biométrica supersegura,
como huellas dactilares,
reconocimiento facial
y escaneos de iris.
Pronto estaremos comprando todo tipo de cosas
en un abrir y cerrar de ojos.
¿Entonces, dónde vamos desde aquí?
¿Cómo se reconfigurarán y adaptarán nuestros cerebros a esta nueva forma de pago y recompensa?
¿Nos encontraremos aún más endeudados?
¿Podemos alguna vez confiar en nosotros mismos para gastar sabiamente
cuando la tarjeta de crédito
somos nosotros?
[suena música electrónica dramática]