[reproducción de música de elevación]
Cuando escuches la palabra "rico," ¿Qué te viene a la mente?
Ser capaz de hacer lo que quieres hacer sin estresarse por el dinero.
[man 1] El dinero nos controla.
Los números importan, siempre.
No quiero sentirme culpable. al gastar dinero.
Definitivamente gasto un mínimo medio millón al año en compras.
[hombre 1] Causa peleas en nuestra relación.
Cuanto más dinero ha ganado, menos valioso soy.
Ve a trabajar si es algo tan importante para ti.
[hombre 2] Me siento inferior.
No me gusta eso.
[man 1] Pero no lo hace tiene que ser de esa manera.
[reproducción de música alegre]
Soy Ramit Sethi.
Soy un autor de bestsellers del New York Times,
y yo enseño a la gente cómo para vivir su rica vida.
No sé cómo empezar.
[Ramit] Mi filosofía es gastar extravagantemente
en las cosas que amas,
pero el recorte cuesta sin piedad sobre las cosas que no.
Oh, espera, espera ahora.
Nunca aprendí realmente sobre el dinero. Estoy pagando por ello ahora.
No puedes tener una vida rica. sin tomar el control de su dinero.
Tienes una cuenta corriente para tu perro y no una cuenta de jubilación.
No tienes que llamarme así, Aunque es por eso que estás aquí.
[Ramit] Tendré seis semanas para ayudar a la gente arreglar sus problemas financieros.
Vamos a hablar de Deuda con tarjeta de crédito, compra de una casa,
jubilación, e incluso sistemas de comercialización de varios niveles,
y juntos, descubriremos secretos de dinero.
- Pasaste de 100K... - Ahora vale alrededor de 20.000.
Nunca me lo dijo. - ¿No lo sabías hasta ahora?
[música optimista continúa]
Cuando se trata de dinero, La gente está desesperada por escuchar la verdad.
Creo que mi mayor miedo es como, "¿Y si no soy fijable?"
[sollozando]
Tengo miedo, estoy abrumado. Sólo quiero hacer todo bien.
No creo que pueda.
[Ramit] Les daré herramientas para arreglar cómo piensan sobre el dinero.
[Ramit] Diseña tu rica vida.
- Muchas gracias. - [Aplauso]
[reproducción de música de elevación]
Fui a través de una montaña rusa para llegar finalmente a este punto.
Ahora sé cómo hablar de dinero. No me asusta.
Si realmente, realmente quieres para hacer un cambio, no te rindas.
[Ramit] No importa cuánto ganes,
Sé que puedes vivir tu rica vida.
- [Ramit] Por la vida rica. - ¡Por la vida rica!
[Ramit] Déjame enseñarte cómo hacerte rico.
[productor 1] Hola, Ramit.
[reproducción de música optimista]
[productor 2] ¡Hagámoslo!
[productor 3] Slate. Primera marca.
¿Alguna vez te has preguntado ¿Cuánta gente hace?
¿Cuánto gastan?
¿Qué hay en su cuenta corriente?
Tengo en mi mano la información personal de Matt y Amani.
Nunca los he conocido, No sé nada de ellos.
pero me encanta ver esta información
porque me lo dice donde gastan su dinero,
lo que priorizan,
e incluso quiénes son.
Voy a empezar. con una tarjeta de crédito Amazon.
Tenían un equilibrio. de 3.000 dólares el mes pasado.
Un montón de cosas al azar.
Un saltador Fisher-Price,
así que probablemente tengan hijos.
Tenemos Capital Uno. El saldo del mes pasado fue de $1,300.
Tarjeta de Safiro de Chase.
En este caso, el saldo era de $4,000.
Estoy viendo ahora su cuenta corriente.
Una cuenta de cheques deja muchas pistas. Es como huellas dactilares por todas partes.
Y me dice mucho.
En este mes, contribuyeron $24,000 a esta cuenta corriente
y gastaron
27,000 dólares.
Gastaron más de lo que hicieron.
Esto es una enorme bandera roja para mí.
Oh, wow. Veo protección contra sobregiros.
Protección contra sobregiro significa que gastó más que tenías en tu cuenta corriente.
Si ganas $24.000 en un mes,
no es necesario ser pagar este tipo de honorarios.
Así que tienen el 401(k),
balance de 94.000 dólares,
88% existencias.
Esta es una cartera típicamente agresiva.
Me dice que probablemente son en el lado más joven.
Esto es bueno. Estoy feliz de verlo.
Estoy emocionado de conocer a Matt y Amani.
Tengo la oportunidad de tomar todos estos números
y todas estas conjeturas Tengo sobre las pistas,
y ver si se alinea con quienes realmente son.
[reproducción de música optimista]
¡Hola! - Hola.
Hola, soy Amani.
- Amani, encantado de conocerte. - [Amani] Esta es mi hija Delilah.
Mi nombre es Amani. - Y yo soy Matthew.
[Amani] Hemos estado casados desde hace casi seis años,
y tenemos dos hermosas hijas.
- ¿Quieres mostrarle el lugar? - ¿Puedes darme un recorrido por tu casa?
Está tan orgullosa de su casa.
[productor 2] Cómo se siente sobre que alguien intervenga?
Es tan raro.
Y muy incómodo.
Porque es raro tener este extraño que le estás diciendo
todas tus vulnerabilidades y debilidades y cosas personales a.
Wow. Qué hermosa casa.
- [Amani] Gracias. - Me gusta tu casa.
[Ramit] Tenemos una pareja de altos ingresos aquí.
El gran error es que si usted hace mucho dinero,
Vas a saber mágicamente cómo administrar su dinero.
Pero eso no es cierto.
Estoy bastante seguro de que uno de las cosas de las que vamos a hablar es,
¿A dónde va todo este dinero?
Si ese es el caso, Creo que puedo ayudarlos.
¿Cómo se conocieron? Tengo tanta curiosidad.
Tinder. - ¿En serio?
Sí. - Originalmente, sí.
[Amani] Oh, y es aún más loco.
Nos fugamos, como, en Las Vegas, Durante las vacaciones de primavera.
¿Cuánto tiempo habías salido antes de fugarte?
Tres meses, ¿verdad? - Sí.
Espera, ¿qué? - Tres meses.
[bebé coos]
¿Quieres echarla a dormir? - Sí.
Vamos, nena, vámonos.
Bye.
Soy un ejecutivo de cuenta en una empresa de software.
[reproducción de música optimista]
Ya sabes, Tengo suerte de estar haciendo seis cifras.
Estoy cuidando de mi familia,
y trabajo muy duro para proporcionar la mejor vida que puedo para ellos.
Yo era un ingeniero eléctrico itinerante.
Pero ahora soy un padre que se queda en casa.
[reproducción de música optimista]
[Mateo] El viento sopla tan fuerte.
- Tenemos que escondernos del viento. - ¡Sí!
El tiempo de viaje justo, Ya sabes, no correspondía bien
con... con mis responsabilidades en casa.
Bueno, así que lo grande de un problema ¿Las finanzas entre ustedes dos?
- El dinero es cómo... cómo funciona este cerebro. - [Scoffs Amani]
- [Ramit] ¿Qué significa? - Estoy en ventas.
Así que si hay un problema financiero,
Es la raíz de todo mal. Ella vendrá gritando.
No puedo dormir si estoy estresado por el dinero.
¿Por qué? - Termino evitándolo,
like, no quiere hablar de ello.
Um, y luego terminamos luchando por ello.
Así que termino evitándolo
Porque estoy literalmente cuidando de él, mis dos hijas, yo mismo.
Tengo tantos gastos.
Sólo tengo 27 años,
y siento que estoy llevando el mundo sobre mis hombros.
Me siento como si mis finanzas me controlaran,
mientras que se supone que para controlar las finanzas.
Nunca sé cada mes, como, cuánto realmente estoy gastando.
Algunos meses estoy en negativo,
donde mis gastos son más que el dinero que estoy trayendo.
Ahí es donde me caigo... Caigo a las tarjetas de crédito.
La mitad de mi salario es, ya sabes, comisiones,
y algunos meses es genial, algunos meses no lo es.
Varia. Va hacia arriba y hacia abajo.
Entonces sigo usando tarjetas de crédito hasta, uh,
el dinero se recupera de nuevo e incluso puedo salir de nuevo.
Muy bien, Matthew, Quiero saber de ti.
Cuáles son los retos financieros entre ustedes dos?
Cuanto más dinero ha ganado, menos valioso soy.
Esa es una declaración muy fuerte.
Es... así es como me siento, sin embargo. - [Scoffs Amani]
Cuando estaba trabajando, tenía las libertades de...
hacer las cosas que quería hacer con mi propio dinero.
Bien, ¿y tú estabas trabajando como qué? - Soy... soy ingeniero eléctrico.
- ¿Un ingeniero eléctrico? - [Matthew] Correcto.
Bien. Y entonces, ¿qué cambió?
Cuando dejé de trabajar, Yo no dije eso intencionalmente
Voy a ser el padre de la estancia en casa,
pero, quiero decir, cada vez más Confió en mí estando en casa.
Bien, eso suena como... mucha responsabilidad.
Lo es, lo es. Trabajo más duro ahora que lo hice cuando era ingeniero.
- Bueno... - Y tengo menos respeto y menos recompensa.
¿Qué significa eso?
Que literalmente tengo absolutamente ninguna decisión en nada que ver con el dinero.
[Ramit] ¿Cómo qué? ¿Qué significa eso?
Nada. Quiero decir, lo que sea.
[Amani] Estoy trabajando muy duro.
Si vas a gastar algo, No quiero sorprenderme por ello.
Quiero saber qué es y por qué lo estamos gastando.
Ella definitivamente devalua lo que hago por la casa,
en lugar de lo que solía hacer hacer para el empleo.
¿Confías en él?
[suspira]
- [Amani] Financieramente, o... - Financialmente.
No, no lo hago.
[reproducción de música pasiva]
Todavía no se ha demostrado a sí mismo para mí, donde puedo confiar en él financieramente.
[Ramit] Lo siento, sólo un segundo.
¿Cuántos niños vi que tenías? ¿Cuando entré por la puerta?
# Quiero decir, tienes que confiar # alguien para tener hijos.
Pero las mujeres lo han estado haciendo desde siempre.
Mujeres que se quedan en casa con niños, tienen que pedir dinero,
Tienen que pedir una indemnización, para acceder.
[Matthew] Cariño, muchas de las mujeres que están en mi posición
acaba, como, miserable, y salir de su relación.
- Y les digo estas cosas... - ¿Qué hay de los que no lo hacen?
[Amani] Yo soy el que trabaja,
Así que está bien para mí decidir, como, que tiene acceso, que no.
Renuncié a mi trabajo para que tú...
- Las mujeres también lo hacen por sus hijos. - Lo entiendo, y no están cortadas.
[reproducción de música pasiva]
Quiero decir, he hecho muchos sacrificios. Así que podrías ganar este dinero, cariño.
- [Amani] ¿Cómo? - Así que compéndeme por eso, no lo harás.
¿Tienen cuentas separadas?
- En ese momento, cuando trabajaba... - [Amani] Sí, tenemos separados...
-...Tenía una cuenta conjunta para nosotros. - [Amani] Para las facturas.
Entonces renuncié a mi trabajo. - No.
[Ramit] Uno a la vez. Permítanme intentarlo de nuevo.
¿Tiene cuentas separadas?
- Tenemos cuentas separadas. - Lo hacemos, sí.
[Ramit] De acuerdo.
- ¿Alguna vez has tenido una cuenta conjunta? - [Matthew] Sí.
Cuando nos apoyé, Teníamos una cuenta conjunta.
Voy a salir de esta conversación
porque he oído esto, como, 10.000 veces ya justo hoy.
[Mateo] Ese es el fin de la conversación. [murmuros]
Estoy cansado. Es, como, emocionalmente drenante.
Peleas por el dinero, giras sobre el dinero,
¿Y entonces qué termina pasando?
Me pongo a la defensiva.
¿Y luego? - Me enojo.
Ella... Déjame hablar con ella.
Confía en mí, no lo estás haciendo tú mismo. cualquier favor al cortar. Confía en mí.
[Mateo] No lo entiendo. por qué ella no entiende lo que quiero decir.
Y no entiendo por qué dices: "Oh, cuando trabajaba sentía esto y esto."
Bueno, entonces, ve a trabajar entonces Si es algo tan importante para ti.
Ambos tienen mucho que decir, y me siento como si se lo hubieran dicho mucho.
- ¿Te ha llevado a alguna parte? - No. [risas]
[reproducción de música pasiva]
[Ramit] Tenemos una situación de rol inverso aquí.
Hay expectativas de género,
hay expectativas de ingresos,
y queda mucho tácito.
Mi proceso es traer esas creencias tácitas a la superficie.
Una vez que están allí, entonces podemos tratar con ellos.
Puedo obtener su permiso, los dos,
para tal vez ayudarle a ver ¿una forma diferente de ver esto?
Tengo un diario que me gustaría para trabajar juntos.
[Amani] Mm-hmm.
Bueno. La primera sección es "Diseña tu rica vida."
¿Cuál es mi rica vida? - [Amani] Mm-hmm.
¿Cuál es tu rica vida?
¿Cuál podría ser nuestra rica vida?
Me pregunto cuánto tiempo ha pasado desde que realmente articulada esa visión juntos.
Aquí está la revista.
Impresionante. Gracias.
- [Ramit] Para los dos. - Bien.
Eso es sólo el primero de muchos pasos que vamos a tomar juntos.
Le doy a todos los deberes Cuando los conocí por primera vez.
Esa es una manera hermosa, suave
para que la gente se sienta cómoda hablando de dinero.
- Muchas gracias. Hablaremos muy pronto. - Sí, gracias.
[Amani] Muchísimas gracias.
Así que el primer paso que quiero que hagan es empezar a hablar de dinero,
{\an8i>consiguiendo positivo con él, soñando.
Esta es una gran oportunidad para ellos. para empezar a hacer preguntas
En lugar de juzgarse el uno al otro.
[Amani] ¿Cómo puedes decir ¿Todas estas cosas sobre mí?
[Mateo] Aw, hombre.
Cuando escuchas el mundo "rico," ¿Qué te viene a la mente?
Como si tuvieras que comer comida elegante. en alguna mesa larga,
ser conducido por un chofer a su club de campo?
Pero creo que "rico" significa algo muy diferente.
"Rich" puede ser recoger a sus hijos de la escuela todos los días.
O viajar tres meses al año.
Tu rica vida es tuya.
[reproducción de música de elevación]
Cuando mi esposa y yo empezamos a hablar sobre el dinero, se puso un poco caliente.
Y me puse en línea y yo estaba buscando a su alrededor por consejo,
like, "¿Cómo se supone que para hablar de dinero?"
Y todo el consejo decía,
"Tenga la conversación."
Yo estaba como, "¿Qué conversación?"
Qué... Sólo quiero saber qué decir.
Quería mostrar a la gente
lo que estas conversaciones realmente suena como.
Así que empecé un podcast,
y escuchas a la gente real tener conversaciones de dinero real.
Quiero llevarte entre bastidores.
En realidad tengo una pareja que estoy listo para hablar en mi podcast.
Donnell y Monique. - [reproducción de música alegre]
Tienen 37 y 40 años.
Tienen tres hijos y un nieto.
Monique dice, "Nuestro mayor desafío es que queremos comprar una casa,
pero tuvimos hipo crediticio."
"Necesitamos trabajar en nuestros hábitos de desplumación." Bien, ahora estamos llegando a alguna parte.
"Sé que podemos pagar una hipoteca..."
Anotar la fijación en una casa.
"Necesitamos una hipoteca. Tenemos que comprar una casa."
"Es el Sueño Americano, ¿verdad?"
"Eso es lo que todo el mundo me dijo."
[respira profundamente]
Me vuelve loco cómo
Muchos de nosotros creemos que si no tenemos una casa,
somos fallas.
Esto es algo que quiero para cambiar las creencias de la gente.
Si quieres comprar una casa porque quieres decorar,
o porque quieres un determinado distrito escolar,
tienes mi bendición.
Pero necesita ejecutar los números,
usted necesita entender cuáles son sus otras opciones,
y no quiero que tomes decisiones porque alguien en algún lugar
te dije que eras un fracaso si no es dueño de una casa.
De hecho, el alquiler puede ser una gran decisión financiera,
si eso es lo que es tu rica vida.
Ahora veamos los números.
Hacen un total de $93,000. en sus ingresos familiares.
Wow, esto es interesante. Ella tiene $400 en ahorros,
350 dólares en existencias,
y 8.000 dólares en un 401K.
Donnell tiene alrededor de $1,000 en existencias y 500 dólares en ahorros.
Así que ya me voy,
¿Qué pasa con la obsesión? sobre la propiedad de una casa si usted tiene
¿Una cantidad relativamente pequeña en ahorros? No tiene sentido para mí.
Deuda total... Uh-oh.
Oh no.
Monique tiene $7,000 en deuda con tarjeta de crédito,
88.000 dólares en préstamos estudiantiles,
27.000 dólares en préstamos para automóviles,
y 1.500 dólares en colecciones.
Bueno, eso es mucha deuda.
Más de $100.000.
Donnell tiene $63.000 en préstamos estudiantiles,
4.500 dólares en tarjetas de crédito, y 3.800 dólares en varias colecciones.
Los números,
no me cuentan toda la historia.
Necesito entender de dónde vienen.
¿Qué es esta idea sobre la propiedad de la vivienda?
¿Qué es lo que realmente quieren? en su rica vida?
¿Quién sabe? Lo averiguaremos.
Pongamos a Monique y Donnell en la línea.
[voz automatizada] Grabación en curso.
Donnell y Monique, aquí vamos.
¡Muy bien! ¿Cómo estás?
¡Hola! - Hola, ¿cómo estás?
¿Se siente raro? para hablar de estos números
Como si nunca lo hubieras hecho. ¿Habló antes?
Creo que va a ser más raro. hablar con él sobre ello.
¿En serio? ¿Por qué es eso?
Porque no hablamos de eso. - Sí.
En el último mes o dos,
pueden pensar en un momento en el que ¿No estaban en la misma página financiera?
Um...
Creo que estamos... no, estoy mintiendo. No siempre estamos en la misma página.
[todas las risas]
¿Qué hacen los dos por trabajo?
Donnell está en venta al por menor. Renuncié a mi trabajo en septiembre
para llevar a cabo mi negocio a tiempo completo.
- Hago carpintería. - [Donnell] Madera a medida.
[Monique] Madera a medida.
Lo que necesites. Si puedes imaginarlo, puedo construirlo.
[Ramit] Bueno, genial.
Así que, los dos mencionaron una gran cosa que ambos tienen como objetivo.
¿Qué es esa cosa?
- Comprar una casa. - Comprar una casa.
[Ramit] ¿Qué es eso?
[Donnell] Quiero tener una casa, donde los niños tienen un lugar para venir.
Quiero que tengan, como, lo que tenía Al igual que, un hogar base.
Bueno, entonces, ¿cómo crees que que puedo ayudarte?
Yo... no lo sé. Sólo espero que cualquier y de todas las maneras que puedas ayudar...
Uh, realmente lo hago, porque yo... lo miro como,
¿Cómo puedes ayudar a alguien que está quebrado? ¿No estar quebrado?
Como, así que... no... no lo sé.
Aprecio que seas tan sincero.
Suena como si quisieras aprender algunas habilidades. sobre qué hacer con su dinero.
Me estoy excitando por cuando nos ponemos una oportunidad de conocer en persona. ¿Está bien?
Eso espero. - Nos vemos pronto.
[reproducción de música optimista]
[Ramit] Me divertí mucho hablando a Monique y Donnell en mi podcast.
Pero no hay nada como cumplirlos en la vida real.
Eso me ayudará a entender cómo piensan sobre el dinero,
cómo gastan su dinero,
y cómo pueden usarlo para vivir una vida rica.
- Mover. - Ahora mismo estoy nervioso.
Cambié de opinión. Ya no quiero hacer esto.
Chicos, ¿cómo lo habéis hecho? averiguar sobre el espectáculo?
Tengo un correo electrónico.
Me enteré cuando llamaron para hacerle preguntas.
[risas]
¿No lo sabías? - No.
Nunca se lo digo. si lleno para algo.
Pero no creo que realmente lo entendiera. Este show en particular.
Ustedes quieren saber cosas.
Al igual que, todos ustedes quieren ir profundo, Todos quieren hacer preguntas.
Y usted está como, "¿Realmente quiero decir?"
[reproducción de música optimista]
- Hola. - Lo siento, me has pillado trabajando.
- [Ramit] ¿Es este el trabajo de la madera? - [Monique] Sí.
Bueno, recuerdo de cuando hablamos. - Trabajando en un pedido.
¿Cómo se llama esto? - Una sierra de desplazamiento.
Oh, no puedo esperar a ver más.
Hola, soy Ramit, encantado de conocerte. - ¿Qué pasa? ¿Cómo estás?
[productor] Termina esta frase para mí.
Conversaciones sobre finanzas y dinero normalmente se consideran...
Oh, conozco la palabra, pero no puedo pensar en ello.
- ¿Qué, "taboo"? - Sí.
¿Cuáles son las dos cosas? ¿Quieres salir de esto?
Para que Donnell y yo tengamos algo mejor. comunicación sobre el dinero.
No vas a una primera cita y dices, "¿Cómo es tu cuenta bancaria?"
Como, "¿Tienes un 401(k)?" [clics lengua] Como, no, no haces eso.
Como, ya sabes, Por lo tanto, es un tema sensible.
[reproducción de música optimista]
Llevamos 17 años casados.
Ella no habla de su chequeo. cuenta, yo no hablo con ella sobre el mío.
- No tengo idea de lo que nos está reteniendo. - Ni idea de lo que nos detiene.
Lo siento. - No, adelante.
Cada vez que pensamos Estamos haciendo algo bien...
- [Donnell] Mm-hmm. -...es como,
Alguien nos lanza una pelota. y nos golpea.
Justo en la cara. Y te pones como, "¡Yo!"
¿Cuál es tu rica vida, ahora que has ¿tenía algún tiempo para pensar en ello?
Creo que para mí, para poder pagar mi deuda
para que podamos para conseguir la casa que queremos.
Creo que estar cómodo, ya sabes. Para... estar en cierto nivel con el dinero.
Monique, solías hacer 50 mil... - [Monique] Sí.
... pero cambiaste a carpintería, que vi venir aquí. Eso estuvo bien.
Entonces, ¿cuánto gana tu negocio?
- En febrero, hice como $2,500... - [Ramit] De acuerdo.
... y luego este mes, Estoy hasta como $8,000.
- ¡Whoa! - Sí.
Eso es un gran salto. - Lo es.
¿Soy el único que está emocionado? ¿unos 8.000 dólares en un solo mes?
Lo hice muy bien, pero eso no significa que lo haré genial el mes que viene.
Nunca vas a estar feliz por el dinero...
a menos que cambie la forma en que lo piensas.
Sí. - Donnell, te hice ganar $78,000.
- Sí. - Ambos tienen buenos ingresos.
Es impresionante.
Tú dices eso, pero yo no veo eso, como...
¿Adónde crees que va el dinero? Te lo diré ahora mismo.
Si recuerdo correctamente, Usted tenía alrededor de 200K de deuda.
Sí, como algunos de mis malos hábitos. de mis finanzas personales
{\an8i>- todavía entran en mis finanzas de negocios. - ¿Como qué?
[Monique] Como, he estado haciendo muy bueno en mi negocio,
Así que acabo de comprar un bolso.
¿Cuánto costó este monedero?
[Monique] ¿Antes de impuestos?
- 1.350 dólares. - [Ramit] Wow.
Yo dije lo mismo, "Wow."
[reproducción de música pasiva]
Me gustan las cosas buenas, desafortunadamente. No lo hago a propósito.
Puedo mirarlo y será como $1,500,
Y elegiré esa. en lugar del $20.
Pero sin saber el precio. Es que... me gusta lo que me gusta.
¿Sabes cómo lo justifiqué?
Es un bolso en un bolso, así que tengo dos bolsas por el precio de una.
No compraste eso. porque tienes dos bolsas.
No es una ganga, es un producto de lujo.
Vas a hacer las paces. cualquier razón para justificarlo, y lo hiciste.
Pero para vivir una vida rica, Tienes que ser honesto.
Es común en la sociedad para juzgar a las personas que compran bolsas caras.
No lo hago.
Si te gusta una bolsa, y si puede permitírselo,
Quiero que lo consigas.
Pero una de las cosas Voy a enseñar Monique y Donnell
es cómo saber cuando esté listo para comprarlo.
Quiero volver a construir mi puntaje de crédito.
He visto mi crédito bajar a un 409.
Y cuando me pongo así, Yo... simplemente me rindo.
- Estoy como, "Lo que sea." - Eso es común.
- Ves la trampa en la que te metieron. - Sí.
- Y de buen grado te metiste en ella. - Sí, por supuesto.
Sobre la base del día a día, a nadie le importa su puntaje de crédito.
Pero se vuelve muy importante
cuando usted hace una compra importante, como un coche o una casa.
Imagínese a alguien que tiene un buen puntaje de crédito,
va a comprar un coche, tal vez pagan 4%.
Alguien que tiene un crédito terrible. puede tener una tasa de interés del 13%
que le costará miles de dólares más.
720 a 850, excelente.
Doble pulgar hacia arriba, lo estás haciendo genial.
Cualquier cosa por debajo de 630, Esa es la zona de peligro.
Usted está pagando mucho más debido a su pobre crédito.
Espero que puedas ayudarme a entender por qué. Seguimos a través del mismo patrón.
Me gusta, durante años.
Haciendo lo mismo, tratando de diferentes pequeñas cosas,
y todavía terminamos en el mismo barco.
Casi siempre hay una manera,
pero tienes que atravesar el fuego.
- [Donnell] Hmm. - Eso es lo más difícil de todo.
Ese será tu reto.
Veamos aquí. ¿Cuántas cuentas corrientes?
Tengo cinco ahora.
- ¿Y cuántas cuentas de ahorro? - Tengo una con cada cuenta corriente.
Así que... cinco.
- ¿Tiene cinco cuentas de ahorro? - [Monique] Mm-hmm.
Donnell, ¿qué hay de ti? - Probablemente tengo nueve, diez cuentas.
- Eso es solo chequeo y ahorro. - ¿Por qué?
¿Quién te enseñó esto?
Me siento como si si esparzco mi dinero,
hace que parezca que tengo más.
Como si fuera a comprar papas fritas, y tengo las papas fritas sentadas aquí,
y luego estoy como, "Espera un segundo, Sé cómo tener más papas fritas."
Voy a tomar unas papas fritas y las pondré. en el baño." Eso es un montón de papas fritas!
Pero, ¿quién quiere patatas fritas para el baño? ¡Exactamente!
[ambos ríen]
[Ramit] Veinte cuentas son demasiadas.
Comenzas a principios de los 20,
Tienes una cuenta corriente, una cuenta de ahorros,
no sé por qué tienes esta tarjeta de crédito,
y de repente te despiertas y estás agobiado y abrumado
con todas estas cuentas.
Ni siquiera sabes cómo encajan.
Necesitamos luchar por la simplicidad.
Donnell, mencionas que ganas dinero, pero no se siente así.
Eso es porque se ha extendido por todo el lugar.
- Sus cuentas... - [Donnell] Mm-hmm.
...¡hay demasiados!
Es... me está estresando, Así que tenemos que arreglar eso.
Voy a mostrarte cómo tratar su dinero,
Y si te quedas conmigo, Creo que la forma en que lo piensas
va a ser completamente diferente.
- De acuerdo. - Lo espero con ansias.
[Ramit] De acuerdo. Tengo un poco de tarea para ti.
Organice sus cuentas, para que usted saber exactamente dónde está fluyendo su dinero.
Sí. Doable.
Así es como empezamos.
En cada pareja, dos personas entran en una relación
con diferentes filosofías sobre el dinero.
La mayoría de la gente ni siquiera sabe cuál es su filosofía sobre el dinero.
Quiero empezar simplificando todo de sus cuentas y de sus tarjetas de crédito.
Entonces quiero ponerlos en un plan. para pagar esa deuda.
Algo a donde van...
"Yo puedo hacer esto".
Y eso lo hace mucho más fácil. para seguir avanzando.
[reproducción de música optimista]
He estado hablando sobre tu libro. con algunos de mis amigos.
[Ramit] Oh, genial.
Estoy tratando de averiguar cómo describirte.
Sería fácil para llamarme asesor financiero,
pero voy mucho más profundo que eso.
Nadie quiere sentarse y hablar de dinero porque
Piensan que el dinero es algo negativo.
Escucho lo que es tu rica vida,
Quiero saber lo que amas. para gastar dinero en.
Celebrar, empecemos con algo positivo.
Algunos de nosotros gastamos en lo que sea que esté delante de nosotros.
Pero la mayoría de nosotros no entendemos. por qué tratamos el dinero como lo hacemos.
Ahí es donde entra la psicología del dinero.
La psicología del dinero se trata la forma en que creciste con el dinero
y esos scripts invisibles que absorbió.
Y una vez que puedas entender tu psicología del dinero,
se puede dominar, y se puede cambiar.
Ayudo a la gente a ganar dinero, administrar su dinero,
y dominar su psicología del dinero.
[reproducción de música optimista]
La gente me golpeó en las redes sociales todo el tiempo
para hacer sus preguntas de dinero.
Y recientemente recibí un mensaje de una joven llamada Nicole,
¿Quién está preocupado por ella? hábitos de gasto de la madre Nathalie.
Está bien, Nathalie. Ah, lo primero, de inmediato.
¿Ves este logo? Chase Private Client.
Eso significa que probablemente es rica, o proviene de una familia rica.
Tiene un depósito de 25.000 dólares.
de un fideicomiso.
Bueno, tal vez ella tiene una confianza que su familia era parte de. Ya veremos.
Bien, esto es bastante interesante.
Así que empezó el mes. con $4,000 en ahorros,
y al final del mes, Ella se quedó con $5.04.
Su gasto parece una locura.
Nathalie tiene cien dólares en su cuenta corriente,
y acaba de depositar casualmente $374.000.
Es un buen mes.
Ella retiró $37,000, como todos hacemos en un mes dado.
Y luego retiró $271.000.
Ella vive cheque de pago a cheque de pago.
Echemos un vistazo a algunos de estos gastos. Vaya, hay muchos gastos aquí.
Ya sabes, como este hotel en Europa, $700.
Veamos qué más tenemos. Echemos un vistazo a su hipoteca.
Le quedan $957.000 en su hipoteca.
Ella está pagando unos 5.000 dólares al mes.
Bien.
Ahora mismo, lo interesante es que recibe estas grandes infusiones de efectivo.
Así que tengo curiosidad si ella es la ejecutora. de los bienes de su familia,
o algo así.
Quiero saber dónde el dinero viene de.
["Consumidor Couture" por Ross Gilmartin jugando]
Yo vine, yo c... c... vine a la fiesta.
# Enrolla en mi Ferrari # Traigo al más malo... /i>
[Ramit] Rodeo Drive es fascinante. Todos lo hemos visto en las películas.
Es la tierra del exceso.
Usted tiene Rolls-Royces y Bentleys en todas partes.
Usted tiene algunos de los más ropa cara en el mundo.
Y la gente-vigilancia es absolutamente increíble.
Oh, mira esto.
¿Qué están filmando, hombre?
Lo verás pronto.
[guía turística] Lo dudo.
[ambos ríen]
¿Nathalie? - Hola, bonjour.
Hola, ¿cómo estás?
Bienvenido a Beverly Hills. - Encantado de conocerte.
¿Puedo, uh, dar vueltas? - Por favor, ven.
- Wow, está bien. - [Nathalie ríe]
- Ahora esto es un coche. - [Risas]
¿Te gusta? - Me encanta.
Así que estamos aquí en Rodeo.
Todo lo que sé es que Querías encontrarte aquí.
¿Por qué? Dime.
[Nathalie] Porque esto es mi lugar favorito.
Me encanta la moda.
Creciendo en París, Crecí con la moda.
[reproducción de música optimista]
Definitivamente gasto un mínimo medio millón al año en compras.
Creo que el dinero está destinado a ser gastado.
Si quiero quemarlo, depende de mí,
Pero no creo que puedas quemar dinero. Es ilegal.
Bueno, devuélvelo. No hay dinero que se queme.
[música optimista continúa]
Así que, Nathalie, ¿A dónde vamos ahora mismo?
Estamos fuera de Rodeo, ya veo.
Sí, así que ahora nos vamos para mi proyecto de sueño.
Así que abrí una rotisserie francesa.
¿Tenías un restaurante o lo estabas construyendo?
No, no, lo tenía. Lo tenía, estaba abierto.
- Wow. - Fue... lo marqué.
Debo decir que estoy muy orgulloso de mí mismo.
porque me metí en un negocio, como, con los ojos vendados.
No sabía nada, nada sobre este negocio.
Pero yo creía. Tuve una visión
que este negocio tendrá, como, una línea a la vuelta de la esquina.
Y habría sucedido, pero COVID golpeó...
[Ramit] Mmm.
...y me puso al revés.
[Ramit] Cuando empezaste este restaurante, Háblame de las finanzas detrás de él.
¿Estabas pensando que esto va a ser ¿Cómo lo has pensado?
Uh, para mí, Vi esto una compañía de mil millones de dólares.
¿Por qué? Porque no es alrededor de un restaurante.
Lo vi como una franquicia.
Vi a Coco Queen estar en todas partes del mundo.
Ese comentario de mil millones de dólares es un poco de una bandera roja.
Para el 99.999% de las personas,
Nunca lo van a tener. un restaurante de mil millones de dólares.
Así que estoy empezando a sospechar que ella podría ser más de un soñador
que alguien que se ocupa de los números.
[Ramit] Cuánto dinero ¿Crees que has puesto en?
[Nathalie] Sé cuánto dinero, Déjame decirte.
Pensé que iba a poner $250,000, Este era el presupuesto.
Y yo estaba tan ocupado construyendo esto,
que ni siquiera vi cuántos cheques estaba escribiendo.
Más tarde, 1,5 millones.
- ¿De $250,000 a 1,5 millones? - No me preguntes cómo.
- Espera, por supuesto que tengo que preguntarte cómo. - No preguntes. Ni siquiera sé cómo.
Pero eso es seis, siete veces más. - [Nathalie] Lo sé.
En 1,5 millones, cuando te diste cuenta, ¿"Uh-oh, esto está en problemas"?
Cuando no podía pagar 40.000 dólares por encima cada mes,
Y yo estoy como, "¿Cuánto más puedo meterme en el agujero?"
- Sí. - ¿Sabes?
{\an8i>Yo, como, básicamente mi casa no tenía hipoteca,
Así que he hipotecado mi casa. para hacer esta empresa.
Pero no me di cuenta. me costará tanto.
No lo creo. ¡Ellos... ellos colorearon el edificio!
- ¿Éste? - Ese era mi edificio.
¿El azul? - ¡No era azul!
¡Se lo llevaron! - Es un hermoso edificio.
Me quitaron la señal. - Excelente ubicación.
[Nathalie] Fue una ubicación increíble.
Quiero decir, cuando crecí, no teníamos dinero.
Mi padre era muy rico. Mi madre era muy pobre.
¿Estaban casados o divorciados? - No, divorciado.
Así que crecí con mi madre, que era muy pobre.
Así que vi dos lados de la vida.
Y yo... sabía, recuerdo, Dije, "No quiero ser pobre."
Y mi mamá dice: "¿Por qué? tenemos comida, y un techo sobre nuestra cabeza."
Dije: "Pero la vida no es sólo eso". Tuve sueños.
Ya sabes, por supuesto, El dinero no es todo, todo,
- pero el dinero trae comodidad. - [Ramita] Mmm.
¿Cambió para usted, comodidad, cuando... ¿Desde cuando eras joven, hasta ahora?
- Sí, por supuesto. Tengo más ahora. - Mm-hmm.
Pero, uh podría haber tenido mucho más si yo era más razonable.
Reasonable?
Sí, como si no gastara tanto. - De acuerdo.
Ahora estoy empezando a entender por qué Nicole me pidió que viniera aquí.
Nathalie gasta mucho dinero,
Pero lo que es más preocupante para mí es la forma en que realmente no lo respeta.
Ser conocedor del dinero, tener confianza en el dinero,
tener una visión de una vida rica.
Todas las cosas básicas que voy a crear con Nathalie.
[Rugidos del motor]
[reproducción de música alegre]
Bienvenido a mi casa. - Gracias.
[Nathalie] Bienvenue.
[Nathalie ríe]
Como dirán los franceses.
Es demasiado pronto para que yo lo diga
lo sofisticado que es Nathalie con negocios,
pero sí conozco sus gastos ha tenido un efecto sobre su hija.
Tú debes ser Nicole. - Hola, soy Nicole.
Encantado de conocerte.
He visto a mi madre tirar Mucho de su dinero.
Ella lo hará muy rápido y muy fácilmente. comprar un bolso caro
o una tonelada de ropa.
Y entonces fue difícil para ella. para pagar mi matrícula universitaria.
# Tuvimos un buen viaje hoy # en la segunda casa de tu madre, Rodeo Drive.
- [Ramit se ríe] Suena bien.
Mucha gente entra y dice: "Deja de gastar". Eso es lo primero.
¿Alguna vez se lo has dicho a tu mamá? que debería dejar de gastar?
- Todo el tiempo. - ¿Funciona?
- No. En absoluto. - [Ramit ríe]
Ella va a gastar, si ella tiene el dinero o es apretado.
Ella encontrará una manera de gastar el dinero.
¿Cuánto tienes en ahorros?
En ahorros ahora mismo, yo no... [risas]
- Miré tu cuenta bancaria. - [Nathalie] Sí.
Tienes tanto.
¿Qué es eso? - No cinco mil, cinco dólares.
En la cuenta de ahorros.
Entonces, ¿de dónde vienen tus ingresos ahora?
Uh, ahora viene de la manutención de los hijos.
- Apoyo a los hijos. - [Nathalie] Sí.
Y ¿cuánto es eso por mes?
Son 25.000 dólares.
- ¿25.000 dólares? - Sí.
Bien, eso tiene sentido.
Y cuánto cuesta, sólo para vivir para usted, en un mes determinado?
Con esta casa, cuesta mucho.
Probablemente como $15,000.
¿$15,000 sólo para mantener las luces encendidas?
Sí, pero ahora estoy vendiendo mi casa.
¿Esta casa? - Sí.
Bueno, ¿por qué ahora?
Sabes, es muy grande para mí, y es mucho, mucho mantenimiento.
[Ramit] Bien. Su situación es diferente de la de mucha gente,
así que, el consejo habitual no se aplica a usted.
Pero tengo la sensación de que en el fondo, Hay algo que quieres cambiar.
- Ahora mismo, tienes una gran vida. - Sí.
- Es una vida rica para ti hoy. - [Nathalie] Sí.
Pero eres tan joven.
Entonces, ¿qué más? Tiene que haber algo más.
De lo contrario, no estaría aquí.
Sí. Creo que necesito mucha ayuda. con el lado empresarial,
para empezar de nuevo y hacerlo bien esta vez.
Porque sé el potencial de este negocio.
Y de dónde sacarás el dinero para lanzar otro restaurante desde?
[Nathalie] No lo sé. Voy a tener que ver.
¿Qué es lo que más te gusta? comprar otro vestido,
o empezar el restaurante?
Comenzando el restaurante, Creo, por supuesto.
¿En serio? - Sí, seguro.
Porque el restaurante me comprará cien vestidos.
Ahora es una buena manera de pensar en ello. ¡Me gusta eso!
No creo que Nathalie ha pensado alguna vez en sí misma
como alguien que no tiene el dinero.
Pero ella no tiene el dinero. para empezar otro restaurante.
¡Ella vive el cheque de pago a cheque de pago!
Sí, tiene un gran sueldo.
Pero ella todavía está gastando Todo lo que hace.
Si ella quiere para hacer del restaurante una realidad,
Entonces tendrá que recortar sus gastos.
y poner en el trabajo para asegurarse de que que este restaurante puede prosperar.
Muy bien, tengo un poco de tarea para ti.
- De acuerdo. - Es fácil, no hay números.
Trabajos domésticos.
- Quiero que empieces aquí. - [Nathalie] Vale, ¿el número uno?
[Ramit] "Diseña tu rica vida."
Así que si es un restaurante, ¿qué lo hace? como cuando abres el restaurante?
- ¿Cuánto cuesta? - Sí, eso no lo sé.
Está bien. No te necesito. para ejecutar un millón de modelos financieros.
- No necesito eso ahora. - [Nathalie] Sí.
Pero quiero que seas más específicos sobre los números.
- De acuerdo. - ¿Qué tal suena?
- Suena muy bien. - Te daré esto.
[Nathalie] Gracias.
Coincide con tu equipo.
Sí, lo hace. - Sí.
Ella es un rompecabezas.
Ella tiene un escudo alrededor de ella.
Es casi como esta burbuja impenetrable.
Y no quiero explotarlo, no es eso.
Lo que sí quiero es sólo tocar un pequeño agujero en él y conectar con ella.
Espero que lo escuches. Esto es un...
- Honestamente, esta es una buena oportunidad. - Estoy de acuerdo.
No lo arruines. - No lo arruines, querida.
Como todo el dinero.
Pshh!
He trabajado con gente como Nathalie en el pasado.
Hacen mucho dinero, y a veces piensan
que los problemas habituales no se aplique a ellos.
Resulta que ella recibe pagos mensuales de manutención de los hijos.
Si eso se fue, entonces sería una catástrofe para ella.
Como que no tiene nada sobre lo que volver a caer.
Quiero que Nathalie tenga el control sobre su propio futuro financiero.
Así que este es mi plan de juego.
Quiero ayudarla a conseguir su gasto bajo control.
Siguiente, quiero hablar más sobre su idea de negocio de restaurante con ella.
Creo que puedo ayudar, pero probablemente no será un restaurante de mil millones de dólares.
Y finalmente, Quiero cambiar su psicología del dinero.
Esta parte va a ser difícil para Nathalie.
Gracias, adiós. - Gracias, buenas noches.
[reproducción de música optimista]
[Donnell] A punto de hacer los deberes.
Muy bien, así que tenemos mi paga, más la paga de Monique.
Siete mil al mes entrar en la cuenta corriente.
Nunca hemos hecho los deberes.
- Como la tarea en cuanto a nuestras finanzas. - Nunca lo hemos hecho...
Ni siquiera hice los deberes en la universidad. Pasé con mi personalidad, así que...
- Lo hiciste. - Lo hice.
Muy bien, este es nuestro plan.
Espero que lo veas. que estamos empujando a través, porque...
tenemos metas.
Así que, hablaremos con ustedes.
Papas fritas de baño de hashtag.
[reproducción de música optimista]
Así que empecé mi tarea.
Es muy bonito, esta revista, en realidad,
así que puse mi nombre, mi nombre de la empresa.
Y empecé a diseñar mi rica vida.
No me gusta hacer los deberes, No voy a mentir,
Pero, ya sabes, Tengo que hacer feliz a Ramit.
La idea de escribir en mi diario y crear mi rica vida
es emocionante y motivador.
Quiero decir, el dinero me motiva.
Siempre lo tiene, siempre lo hará.
En el buen sentido.
[reproducción de música optimista]
Así que estás en.
[Matthew] Muy bien, "Llene en blanco."
Um, "¿Cómo lo gastarías esta noche en una vida rica?"
- Mil dólares. - Yo pagaría las cuentas con él.
Lo necesito. - Paga las facturas.
Probablemente me compraría...
un buen equipo de senderismo.
Bien. ¿Qué sigue?
Um...
- Relación. - ¿Relaciones?
Quiero decir, es parte del viaje si quiero para empezar a construir nuestra relación.
No gastas dinero en nuestra relación, a menos que sea todo para ti...
¡Dios mío!
- ¿Cómo qué? ¿Qué quieres? - Bueno, quiero decir...
Viajando, para mí, es parte de la construcción de nuestra relación,
y, como, creciendo una relación.
- Pero... - Por eso gasto el dinero que gasto.
Cariño, ese es tu lenguaje de amor.
Bien, ¿cuál es tu lenguaje de amor?
Absolutamente nada, porque no me has comprado nada.
Porque yo cuido de los niños. y si gasto tu dinero te enojas,
por eso.
Voy a ir si vas a volver a ser un culo!
Ya sabes, quiero decir, hablamos de que estés con los niños.
[Amani] Usted puede decidir.
Muy bien.
Ahí es donde vamos... Y no lo hacemos juntos.
¿Vas a volver? a ser un idiota para mí en el show?
[Matthew suspira]
[Matthew] Simplemente cancele el show.
- [sonidos de grabador] - ["Medida" por Silken Moon jugando]
¿Hablamos de ello? ¿O bailamos alrededor de ella?
# Ambos sabemos lo que pasa #
Sigue haciendo lo que estás haciendo. Mantenlo en movimiento /i>
# ¿Te estás volviendo loco? # ¿La medida real de mí?
[canción se desvanece]