[reproducción de música optimista]
[llamadas a la puerta]
Hola. ¿Cómo estás? - ¡Hola!
Bienvenido. - Gusto en verte.
Gracias por tenerme de vuelta.
¿Cómo estás? - Bien. ¿Cómo estás?
- ¿Quieres sentarte afuera? - Claro.
Matt y Amani no puede detener este ciclo.
Cuando los dos hablan de dinero, Todo lo que hacen es luchar.
Así que, esta vez, Quiero hablar con ellos por separado,
así que puedo entender cómo cada uno pensar individualmente en el dinero.
Los productores me dijeron que necesitabas un descanso.
Sí. - ¿Por qué?
Me duele decir que no confío mi compañero de siete años, ya sabes,
Pero yo... no voy a mentirte.
El descanso definitivamente ayudó.
Creo que mis expectativas eran completamente diferentes
porque estaba pensando, como,
Vamos a sentarnos. y como los gastos de revisión.
No pensé que iba a ser, como, terapia de parejas.
Para que yo entienda lo que está pasando con el dinero,
Quiero entender lo que está pasando contigo.
Entonces quiero entender lo que está pasando con Matt.
- Entonces podemos unirlo todo. - Bien.
No estoy aquí para ser un consejero de parejas,
pero a veces la gente usa dinero
como excusa para ocultar verdades más profundas en la relación.
La última vez que estuve aquí, hablamos. un poco sobre tu rica vida,
pero si te lo pregunto hoy,
¿Cómo lo responderías? ¿Cuál es tu rica vida?
Soy, como, el marido de la casa, así que estoy, como, haciendo tareas y esas cosas.
¿Quisiera hacer las tareas? para, ya sabes, como mi sueño? No.
[Amani] Crecí con una madre soltera.
Mi mamá era muy, como, estricta y duro para mí,
Y ella me quería a mí también. ser fuerte y duro.
¿Y qué hay de tu padre?
Nunca estuvo allí.
Me gusta, viniendo de un país árabe muy conservador,
Los hombres siempre querían como un hombre cuando era niño versus una mujer,
Así que cuando me tuvo, No estaba muy emocionado.
Él no estaba, um, emocionalmente conectado conmigo. o algo por el estilo.
Nunca tuve un hombre a mi alrededor creciendo.
Así que, nunca he visto en mi vida lo que es ser igual
en una relación.
Confío en mi... en mi esposa, por lo que es una inestabilidad.
¿Por qué es una inestabilidad? que su esposa es el sostén de la familia?
Si ella murió hoy, ya sabes, como, me gustaría ver a mi familia sufrir.
No puedo mantener el estilo de vida. que ella tiene... nos puso en.
Sería un ingeniero de nivel de entrada de nuevo.
Lo tengo. - Eso es inestabilidad.
¿Quieres conseguir un trabajo?
Sí, me gustaría tener un... un ingreso.
- De acuerdo. - Creo que preferiría...
Prefiero hacer algo por mí mismo.
Cuando usted dice trabajo, Pienso en mi propio negocio.
[Ramit] Mm-hmm.
[Amani] Ni siquiera lo sabe. lo que quiere hacer.
El lunes, escuché, "Quiero ser contratista,"
like, remodelar casas, lo que sea.
El martes, "Quiero volver a hacer un ingeniero de viaje."
Lo entiendo.
El miércoles, "Quiero abrir un bar de karaoke."
Me preocupo.
Bueno, no hay bares de karaoke.
- [Amani se ríe] No hay bares de karaoke.
No está pasando en mi reloj.
Pero aparte de eso, Entiendo que puede ser frustrante.
Tú vas, "Mira, necesito un poco de certeza."
- Correcto. - Tienes que ganar todo el dinero.
Te sientes estresado.
- Estás jugando a la vida en defensa. - Mm-hmm.
Y lo que no oigo es su visión de una vida rica.
Y ciertamente no oigo una visión conjunta.
Bueno, esa es una que iba a preguntarte.
¿Qué pasa si lo que pensamos de una vida rica ¿Es casi opuesto el uno al otro?
Si me preguntas cuál es mi vida rica ideal,
me siendo vicepresidente un día, tener la vida rica,
conducir un G-Wagen, tener una casa en San Diego, lo que sea.
Él... Para él, su idea del futuro está guardando tanto como sea posible.
Eso es de mucha gente.
No me gusta eso.
Sí, te entiendo.
No creo sólo debería guardar.
Creo que una vida rica se vive hoy y mañana,
pero puedes entender por qué se siente así.
Está preocupado.
Él no tiene control.
[reproducción de música dramática]
¿Cuál es el propósito de conseguir un trabajo?
Quiero ser capaz de mantener a mi familia de la mejor manera que... es...
se puede tener para mi familia.
¿Qué te detiene? - No estoy seguro.
¿Podría contratar a alguien? para ver a mis hijos mientras voy a conseguir un trabajo?
¿Por qué no?
¿Qué crees que pasaría? a su relación
si usted estaba contribuyendo dinero al hogar
¿Y ambos tenían un asiento en la mesa?
Si no tengo un asiento en la mesa, Quiero decir, no tiene sentido.
[reproducción de música pasiva]
Te voy a enviar una plantilla para rellenar.
[Amani] De acuerdo. Así que ahora esto es lo que esperaba.
Pensaste que iba a entrar... - Este es el material estándar.
Sí.
- Quiero llegar a entender sus números... - Mm-hmm.
...pero ahora, va a ser mucho más fácil
porque sé lo que el dinero significa para ti.
[Amani] Mm-hmm.
[Ramit] Creo que puedo ayudarlos a los dos.
Quiero que la saques.
- Busca a alguien que cuide a los niños. - Mm-hmm.
Sólo vosotros dos, sólo... reconectad.
- Y luego hablemos después de eso. - Gracias.
Estos dos tienen su trabajo. cortado para ellos.
Tienen filosofías tan diferentes. sobre el dinero.
Aquí está mi nuevo plan para ellos.
{\an8i>Completa transparencia financiera.
Amani debe compartir todos los números con Matt
De una manera que él pueda entenderlo completamente.
Después, tienen que diseñar una vida rica compartida juntos.
Eso significa que tienen que ser capaces para hablar de dinero de una manera saludable
Y no te metas en una pelea.
Y finalmente, Creo que Matt debería conseguir un trabajo.
Cuando comienza a ganar más ingresos,
se va a cambiar naturalmente la dinámica de su relación
de una manera más positiva.
[reproducción de música optimista]
Donnell, vamos a ver lo que tienes.
Monique y Donnell gastar demasiado dinero
en esta unidad de almacenamiento de $400 al mes.
Les pedí que bajaran el tamaño. Porque si se llevaron ese dinero
y ponerlo hacia su deuda,
se afeitaban años a quedar libre de deuda.
[Donnell] ¿Cómo te sientes con respecto a...
Vender tus cosas?
¿Vendiendo mis cosas? ¿Qué pasa con la venta de sus cosas?
Oh, Dios mío.
Mis cosas, no tengo tantas cosas. como lo haces en mi unidad de almacenamiento.
[Ramit] Esta es mi pesadilla.
Sí, la mayoría. es material de la casa.
[Monique] No lo es.
Um, eso es lo que le gustaría decir porque está en negación.
- Una vez que podamos... - [Donnell] No en negación.
Necesito la mayoría de esto.
No, ¡tú no!
¿Por qué está ese microondas ahí abajo?
Era un revendedor... - [Daliyah] Compraste eso de...
Ella preguntó, "¿Por qué hay un microondas allí?"
¿Quieres uno? - [Risas]
- ¡Deshazte de él! - ¿Por qué no lo vendes?
[Monique] ¿Por qué tenemos un microondas aquí?
Porque iba a revenderlo. Simplemente no tuve la oportunidad de hacerlo.
[Monique] ¿No tuvo oportunidad?
Estás pagando para almacenar estas cosas. [suspira]
Aquí es donde todo Donnell's esconden pequeños secretos sucios.
[timbre de línea]
Por favor, coge.
- [voicemail] Por favor, deje su mensaje... - ¡Maldita sea!
[recorder chimes]
Donnell, soy Ramit. Tengo una pregunta para ti.
¿Cuánto crees que ganarás? ¿De ese microondas usado?
Será mejor que me lo digas.
Llámeme.
Yo... [risas]...tengo tu video,
y quiero hablar contigo acerca de esta unidad de almacenamiento.
Muy bien, hablaré contigo pronto.
[reproducción de música optimista]
¡Oye! - ¡Hola!
¿Cómo estás?
[Sophina] Bien. ¿Cómo estás? - Encantado de verte. ¿Cómo te va?
Bienvenido, bienvenido. - Bien.
- Tome asiento. - ¡Increíble!
Sophina compró un condominio pensando que sería una gran decisión de adultos.
Desafortunadamente, ella no tuvo en cuenta mantenimiento inesperado como su ducha,
que le ha estado dando agua fría ¡Por meses!
Lo que quiero hacer aquí
es ayudarla a reconocer este patrón que ella parece tener de ser pasiva.
Ella espera a que yo se lo diga. qué hacer con su dinero,
Pero la estoy animando. para encontrar las respuestas por sí misma.
Creo que esto es totalmente ridículo.
La cantidad que estás pagando,
deberías tener tu agua caliente arreglada... al día siguiente.
Intenté enviar un mensaje al gerente de HOA.
Después de cinco, seis meses de hacerlo
y sin resultado,
Yo estaba como, "Bueno, ya veremos."
- Eso hará que alguien baje. - Sí.
Ya sabes, seis meses de ser ignorado no se siente bien.
Sí.
Quiero decir, realmente no tengo opción, ¿verdad?
¿No lo haces?
- ¿Lo hago? - Sí.
¿Alguna vez les escribiste?
- Como, ¿has... - ¿Como una nota real?
Una carta documentada para ellos.
No.
Un rastro de papel.
Esto es muy importante.
Cada vez que trates con una empresa financiera,
se escribe la hora de llamada, la fecha,
el nombre del agente y su número de agente,
y lo que discutiste en la llamada
porque dentro de cinco meses,
cuando usted todavía está luchando sobre este aumento de la tasa de interés
o tasa tardía,
Vas a sacar este documento, Vas a decir,
"Hace tres meses, Hablé con este agente con este número."
"Esto es lo que me dijeron. Aquí está mi documentación."
"Ahora, necesito que me arregles esto."
Y esas empresas no quieren meterse en líos con clientes como usted.
Mantenga un rastro de papel.
- Hagámoslo juntos. - [Sophina] De acuerdo.
¿Qué dirías para conseguirte agua caliente?
[reproducción de música dramática]
[succiona los dientes]
Um...
- "Hola." - [Ambos ríen]
Oh, ¿lo vamos a hacer así? De acuerdo. "Hola."
Voy a añadir "coma."
Bien, tú sigues.
[risas] "Esto es Sophina...
[Ramit risitas]
...de la unidad..."
Esto nos va a llevar los próximos 25 años para escribir esta carta,
Pero estoy contigo. ¿Quieres sacar tu portátil?
Sí, eso es probablemente mejor. De acuerdo.
¿Y si decimos algo como esto?
"He sido residente durante ocho meses."
"En ese tiempo, No he tenido ni un día de agua caliente."
"Me he puesto en contacto con su oficina..."
¿Cuántas veces? Ser específico.
[Sophina] "Más de 20 veces."
[Ramit] "No se hicieron reparaciones."
[Sophina typing]
Estoy sintiendo la rabia. sólo fluye a través de mis venas ahora mismo.
[ambos ríen]
"Pago $515 por mes."
"Esto es inaceptable."
"Como miembro pagador de HOA,
Espero tener esta agua fija
dentro de siete días hábiles."
Ooh!
Muy bien, envíalo.
[Sophina inhala]
Bien.
Estoy aprendiendo mucho sobre mí mismo. Sobre todo me gusta ser una buena persona.
Tengo un poco de mariposas.
Pero ahora me doy cuenta de que a veces necesita ser directo y agresivo
porque a veces la gente no te tomará en serio.
La última vez que hablamos, Te pregunté cuál es tu rica vida.
¿Recuerdas lo que me dijiste?
No estar estresado o preocupado por el dinero
- cuando se trata de, como, hacer cualquier cosa. - Sí.
Podemos empezar a mirar todas sus finanzas.
Es este condominio la inversión adecuada para usted?
¿Estás haciendo lo suficiente? ¿Guardando lo suficiente? ¿Qué pasa con esta deuda de tarjeta de crédito?
Y podemos empezar a conseguir que hacia donde quieres ir.
Es dueño del condominio
lo más importante ¿Ella quiere hacer con su dinero ahora mismo?
Si es así, está bien,
o preferiría tomarse el tiempo y dinero que ella está gastando en este condominio
¿Y gastarlas en otras cosas que ama?
Esa es una decisión. Va a tener que hacerlo pronto.
[reproducción de música optimista]
[timbre de línea]
¿Nathalie? - [Nathalie] Hola.
Hola, soy Ramit.
Hola, ¿cómo estás? - Estoy bien. ¿Cómo estás tú?
Sí, estoy bien, estoy bien.
La última vez que hablé con Nathalie, Ella me dijo,
Oye, acabo de ganar $2,2 millones. ¿Sabes lo que creo que voy a hacer?"
"Comprar una casa que está muy lejos de la ciudad en la que vivo."
"Voy a gastar toneladas de dinero amueblarlo y prepararlo."
Nathalie está haciendo la misma toma de decisiones impulsiva
que ha hecho por toda su vida.
Quiero ponerme al día con la nueva casa. que estabas planeando comprar.
[Nathalie] Entonces, puse una oferta,
y básicamente lo aceptaron verbalmente,
y hoy recibo una respuesta de ellos
diciendo que encontraron otro comprador que pagará todo en efectivo.
Así que dime, ¿qué piensas? ¿Va a pasar a continuación con su alojamiento?
Voy a tener que alquilar una casa. en Beverly Hills durante un año
y ver qué pasa el año que viene con el mercado.
Bien, bien.
[Ramit] Estoy realmente feliz que Nathalie ha decidido alquilar.
Representa una desaceleración.
En lugar de tomar un millón más dólares y empujarlo a una casa nueva,
se puede alquilar,
y si decide después de seis meses o 12 meses que quiere comprar,
ella puede ejecutar los números cuidadosamente, espero,
y entonces ella puede hacer la decisión correcta para sí misma.
[Ramit] Hablemos sobre el plan de negocios.
¿Qué es lo último en eso?
La cosa es, ahora mismo,
por lo que oigo de la gente que conozco que tienen restaurantes es,
Como sabes, porque el precio del gas subió, todo subió.
- [Ramit] Mm-hmm. - Entonces, ¿es el momento adecuado? No lo sé.
Y... ya sabes, cuando todo está arriba,
cuánto más alto ¿Puedes vender la comida, sabes?
Sí, sigue adelante.
Así que, eso es lo único Estoy preocupado por...
- ¿Es el momento adecuado? - Mm-hmm.
Me gusta, la forma en que lo veo...
Siento que necesito al menos una pausa de seis meses.
Honestamente, no creo Tengo la fuerza
para pasar por otro gran fracaso financiero.
Ok, ok. Ahora estamos hablando.
Así que, Nathalie,
cuánto dinero tienes de la venta de su casa en este momento?
$2.150.
Y ¿dónde va a estar una vez que lo consigas?
En mi otra cuenta, mi cuenta de Ameriprise,
para ganar, uh, $12,000 al mes.
Sí. Por cierto, ¿qué hizo el honorario del tipo con el que estás trabajando?
Te pedí que le enviaras ese mensaje. ¿Cuál es el trato?
Sí, sí... cobran 1%, sí.
Nathalie, te están estafando.
Estás pagando... estás pagando dinero. no es necesario pagar.
Entonces, ¿qué quieres hacer?
¿Quieres que te enseñe cómo? ¿O quieres quedarte con este tipo?
- Yo sopeso mis opciones. - De acuerdo.
Y decidir lo que quiero hacer.
Bien, así que si te muestro que esta persona básicamente te está cobrando $22,000
y conseguir resultados peores,
¿estarás abierto a los cambios?
Yeah!
Bien.
Esta es una gran actualización de Nathalie.
Corrió los números, y se dio cuenta, "Este restaurante no es para mí."
A continuación, la casa se desplomó. y ella está alquilando.
Esa también es una gran decisión para ella, al menos a corto plazo.
Estoy feliz de oírlo.
En cuanto a la parte de inversión,
Quiero que tome el mismo nivel de rigor. Ella puso en el restaurante
Y quiero que ella haga lo mismo. con su dinero,
y ver si vale la pena pagar Esta enorme tarifa.
No creo que lo sea.
Gracias, Nathalie. Hablamos pronto.
[reproducción de música optimista]
La mayoría de la gente se mete en problemas alrededor de la vivienda, los coches y la deuda.
Hola, Ramit. - Hola.
Soy un fan. - Hola. ¿Cómo estás?
De tu podcast.
- ¿Cómo estás? - [hombre 1] Enfriando.
Tengo este dilema.
- Trabajo en un apartamento de alquiler estabilizado... - [Ramit] De acuerdo.
...en Williamsburg.
Digamos que quería comprar un apartamento. Eso es como $1,000.
En un mes, tendré como $3,000. ¿Debo conseguir ese apartamento o...?
- ¿Dónde vives ahora? - En el Bronx.
¿Con tu... con tu familia? - Sí, mi mamá.
Bien. Así que no estás pagando nada en este momento.
No, no voy a pagar nada. Ahora solo tengo 20 años, pero...
[hombre 2] Todo el mundo habla siempre sobre, como, comprar una casa.
Es como un punto de control.
Es como, "Oh, he crecido-up. Tengo una casa." ¿Verdad?
Me gustaría vivir con algunas comodidades.
- Como lavavajillas, lavadora y secadora... - Sí.
...elevador, pero si me muevo,
- Tendré que pagar al menos el doble de mi alquiler. - Sí, sí, sí.
Creo que deberías esperar hasta Usted consigue el trabajo de tiempo completo.
- Entonces puedes ver cuánto puedes pagar. - [hombre 1] Mm-hmm.
Asegúrese de que su vivienda cuesta menos del 30% de eso.
Nueva York es un poco caro, así que tal vez usted puede subir 30, 31, 32.
Esta es una opción. Estancia en este apartamento barato por un año
y pónganse agresivos con todo el dinero que tienes.
Invertirlo. Guardarlo.
Entonces, al final del año, decide, "¿Quiero hacer esto por un año más?"
- "¿O estoy listo para mudarme?" - De acuerdo.
- Así es como se construye la riqueza real. - De acuerdo.
[Ramit] Si estás gastando demasiado en vivienda,
entonces, como, puedes cortar toda la lechuga y manzanas y lápices que usted compra,
y no va a hacer ninguna diferencia.
Dame hacks de vida y hacks de esposa, hombre. - ¡Ahí lo tienes!
- Se lo agradezco. - Sí.
Puede tardar más de lo que crees.
Es posible que no sea capaz de pagar comprar una casa hoy.
Infierno, es posible que ni siquiera necesite para comprar una casa hoy,
pero tienes que empezar a usar un enfoque sistemático,
y quiero mostrarte cómo hacer esto.
¿Estás listo para comprar una casa?
Aquí están mis simples directrices.
En primer lugar, es su costo total de la vivienda ¿menos del 28% de sus ingresos brutos?
Y quiero decir total, todo.
Utilidades, aspersores,
Ahorrando para una reparación del techo dentro de diez años, todo.
Siguiente, he ahorrado 20% para un pago inicial?
No significa que tengas que bajarlo. dependiendo de las tasas de interés,
Pero muestra la disciplina. de ser capaz de guardar.
Y finalmente, ¿estás planeando para vivir allí por lo menos diez años?
Cuando usted compra una casa, los costos de transacción son tan grandes
Que necesitas diez años. para repartir esos costos.
Así que si cumples esas tres directrices,
Puede que estés listo para comprar una casa.
[reproducción de música optimista]
[inaudible]
Más que nada, Matt y Amani necesidad de trabajar en equipo,
pero ahora mismo, Matt se siente impotente en esta relación.
No tiene ingresos.
Ni siquiera tiene acceso. a las finanzas familiares.
Matt es ingeniero.
Él tiene grandes habilidades, y si puede empezar a construir un ingreso,
que puede cambiar la dinámica de su relación.
[música optimista continúa]
[aguijón agudo]
[child vocalizes]
Baby.
Lila, mamá está trabajando.
Shh.
Así que, estoy trabajando hoy y viendo a los niños
mientras Matt está, um, haciendo un poco de entrenamiento para alguna programación
y, uh, actualizando su currículum, buscando trabajo.
Y ha sido duro...
[risas]...como se puede ver.
Cada vez que trato de escribir, ella quiere escribir conmigo también.
Um...
Esto es rudo.
Es un trabajo difícil.
Definitivamente no está funcionando. En realidad está funcionando.
Y para mí, prefiero trabajar lo que hago. que hacer esto todos los días,
Tan enorme respeto a las madres que se quedan en casa. y papá seguro.
Tienes mi respeto.
¡Hola, cariño!
¿Quieres jugar aquí?
[reproducción de música optimista]
[sonrisas de laptop]
Hola, Matthew. Mi nombre es Alisa.
Hola, Alisa. ¿Cómo estás?
Un placer. Espero que podamos ayudarte.
Cómo sería la posición ideal que estás buscando ahora mismo?
Es hasta el punto en que soy lo suficientemente mayor, y beneficiaría a mi familia si lo fuera,
Ya sabes, detrás de un escritorio y no fuera, se fue todo el tiempo.
Así que, quiero decir, el trabajo de escritorio me parece genial,
Pero estoy muy cómodo. con trabajo exterior, así que...
Está bien, así que cualquiera de los dos. - Bien.
¿Qué dirías que sería su mínimo que usted podría aceptar
con respecto a la compensación?
Creo que 70.000 serían una buena cifra.
Creo que eso también es justo. con, ya sabes, con tu título
y tu educación, tu experiencia. Definitivamente creo que eso es factible.
Así que, con respecto a las horas que estás dispuesto a trabajar,
Creo que la mayoría de las empresas en este momento,
Están buscando por lo menos 40 horas a la semana de compromiso, si no más.
Probablemente podría manejar las 40 horas.
Si me empezaron con 80 horas,
like, probablemente no sería capaz para pagar el cuidado de niños por adelantado y eso.
Ya sabes, 80 horas a la semana en el cuidado de niños es
una cantidad sustancial de dinero.
Eso es justo. definitivamente ese equilibrio entre
trabajo y... y vida en casa es definitivamente importante, así que...
Bien.
Así que el siguiente paso sería
si puede actualizar su currículum y envíamelo por correo electrónico.
Y luego también te voy a enviar una descripción del trabajo
de una de las posiciones Tengo en mente para usted.
[Matthew] Gracias.
Creo que esto va a funcionar muy bien. Gracias.
Te deseo suerte en tu búsqueda de trabajo, y espero que podamos ayudarte.
Muchas gracias. Adiós.
Bien. Gracias.
[reproducción de música optimista]
[Ramit] Hoy, Me reuniré con Monique y Donnell
para la comida más emblemática se puede imaginar en Filadelfia, cheesesteaks.
No hay manera de que nadie pueda terminar esto.
No hay manera.
Yo, olvida el dinero. Convirtamos esto en un espectáculo de comida.
- [todas las risas] - Eso es bueno.
Me enviaste el plan de gastos consciente.
Y el primero que te envié. Sí.
Desafortunadamente, eché un vistazo a esto, y todavía está mal.
[reproducción de música optimista]
Así que, en primer lugar,
- no tiene dinero para ahorrar. - Sí.
[Ramit] No tienes dinero para inversiones.
[Monique] Mm-hmm.
[Ramit] Sus pagos de deuda son demasiado bajos.
No veo nada. acerca de su unidad de almacenamiento aquí,
que sé que es casi 400 dólares al mes.
- Sí, tienes razón. Y luego, finalmente,
¿Qué hay de los comestibles?
- ¿Dónde estaría eso...? - Oh, ¿las compras no están en esa?
- Debería haberlo sido. - No está aquí.
Porque los comestibles son 400 al mes.
Bueno, en realidad lo bajé a 350.
¿Por qué? - Creo que podemos hacer 350.
No podemos hacer 350. [risas]
El problema con el plan de gasto consciente
no es de $50 aquí o allá.
¿En qué más gastaste mucho dinero?
Sólo probabilidades adicionales y termina, ya sabes.
- [Ramit] ¿Cuánto? - Como cuatro o quinientos al mes.
[Ramit] Eso es mucho.
Lo que veo en el plan de gasto consciente es un buen pensamiento,
- pero también un montón de pensamientos deseosos. - [Donnell] Mmm.
Tienes que ser honesto.
Déjame hacerte un par de preguntas.
Ahora mismo, para los dos que pagan 400 dólares al mes para su unidad de almacenamiento,
cuando vi eso, dije, la mitad de estas cosas podría ser expulsado ahora mismo.
Tienes toneladas de deuda,
y pagar dinero sólo para almacenar cosas que ni siquiera es parte de su rica vida
no tiene sentido para mí.
Las cosas que están ahí
No es algo que pueda tirar. Porque yo estaría tirando el dinero.
Tienes gente que colecciona autos, uh, tarjetas de béisbol.
Colecciono montones de ropa de bebé y microondas e impresoras y, ya sabes...
No hay nada de malo en eso.
¿Crees que ¿Ahora que lo dijiste en voz alta?
[ambos ríen]
¿Cuánto cuesta ese microondas?
Unos 60 dólares.
Sesenta dólares y vas a gastar $400 al mes...
- [Donnell] Mm-hmm. -... para almacenarlo.
La matemática no tiene sentido.
Es por lo menos más de $2,000 por valor de mercancías nuevas en la unidad de almacenamiento.
- Más que eso. - ¿Por qué no lo has vendido?
Porque no es tan fácil.
¿Cuánto tiempo crees que tomará para vender todo en esa unidad de almacenamiento?
No lo sé, porque si yo... - El verano.
Sí, probablemente el verano.
Si te llevará el verano venderlo,
Eso te va a costar alrededor de 1.200 dólares en cuotas de almacenamiento.
- [Monique] Mm-hmm. - Así que si todo va bien,
tal vez rompas el par.
[reproducción de música sombría]
No quiero estar sentado aquí hablando de un microondas de $60.
Quiero hablar de 200 mil preguntas,
y estamos aquí todavía hablando de un microondas.
Me dijiste que tu rica vida es una casa...
50.000 dólares en el banco...
[Monique] Mm-hmm.
... esas cosas.
Así que ahora mismo, estás pagando $700 al mes para su deuda.
- [Monique] Mm-hmm. - Mejor que antes.
Estoy feliz de oírlo.
Sabes cuánto tiempo ¿Se necesita para pagar la deuda?
Como 28 años o 25?
Creo que tienes razón. Fueron como 20 años.
[Ramit] Sí, son unos 18 años.
Si en su lugar aumentas la cantidad Usted está pagando a $1,000 al mes,
Vas a pagarlo en 13 años.
- Esa es una gran diferencia. - [Monique] Mm-hmm.
Este es un momento crucial para Monique y Donnell.
Voy a desafiarlos a cavar profundo y empezar a tomar decisiones más rápido
para que podamos movernos a las partes más grandes de su rica vida.
Cientos de miles de dólares pagado, acumulado,
entonces puedes decidir qué quieres hacer.
[reproducción de música pasiva]
[reproducción de música optimista]
La última vez que hablé con Nathalie, Ella había comenzado a hacer algunos cambios.
¿Nathalie? ¿Cómo te va? - Hola, ¿cómo estás?
Encantado de verte, Ramit.
Hola, ¿cómo estás? - Hola, me alegro de verte.
Lo que noto sobre Nathalie ¿Está en su mejor momento?
cuando se ensucia las manos,
cuando ella misma dirige los números y se da cuenta de las cosas.
Ella es inteligente,
así que quiero animar esa confianza con su dinero.
Quiero hablar sobre el dinero que hiciste de la casa.
- Tienes una oportunidad de toda tu vida. - Sí.
La mayoría de la gente nunca ve ese tipo de dinero en su cuenta bancaria.
Lo tienes.
- ¿Qué quieres hacer con él? - Ya está en mi cuenta de inversión.
- ¿Qué cuenta? - En Ameriprise.
Bien.
O puede aprender cómo invertir por su cuenta,
- o puedes seguir con lo que tienes. - [Nathalie] Sí.
Depende de ti.
Bueno, no tengo ningún problema. con la cuota del 1%. Está bien.
Quiero saber si crees que puede hacerlo. sin un asesor financiero.
Alguien que no mira los números, no sabe cómo calcular.
Gracias, mi amor.
[Ramit] Si Nathalie quería ayuda,
ella podía contratar totalmente un asesor financiero.
Yo realmente lo alentaría.
Pero no para el 1%.
Puedo recomendar un gran asesor o empresa que te cobrará 300 por hora.
Pagarlo. Porque pagar por hora tiene mucho sentido,
pero pagando por porcentaje, es pura y simple, una estafa.
- Mi decisión, ahora estoy muy feliz... - Mm-hmm.
...para tener mi dinero bloqueado con mi asesor financiero por un año
y pagar mi 1%.
El año que viene podría ser una historia diferente,
pero para este año, estoy muy, muy feliz cómo van las cosas.
Bien.
La psicología del dinero es muy difícil de cambiar,
y he aprendido que tienes que tener una razón para cambiar la forma de tratar el dinero.
Ella está pagando a un asesor financiero lo que considero
una tasa absurda,
Pero para ella, está de acuerdo.
- Así que, desde que empezamos hasta ahora... - [Nathalie] Sí.
- Mucho cambió. - ¿Qué ha cambiado?
Mucha energía cambió en mi vida. Todo ha cambiado, en realidad.
Así que tomaste una gran decisión. sobre el restaurante.
Sí, no es eso. No quiero el restaurante.
Creo en ello, y un día lo haré, pero no creo que mi tiempo sea el correcto.
Hemos desglosado los números juntos,
y no se sentía realista en términos de lo que quería y sus metas.
De hecho creo que a veces lo mejor que puedes hacer
- no es tomar una mala decisión. - [Nathalie] Sí.
- Estoy de acuerdo con eso, sí. - Así que estoy emocionado.
Y luego dejé de ir de compras, que es un milagro.
Estoy en Beverly Hills, y no fui de compras.
¿Por qué te detuviste?
Yo no estaba siendo responsable, supongo... - [Ramit] Uh-huh.
...y honestamente, hoy debería haber poseído un montón de bienes raíces con todo mi dinero,
pero en su lugar decidí para volarlo todo en las compras.
Uh-huh.
Y yo debería ser más responsable, y yo habría tenido mucho más dinero.
Creo que no la he oído. Nunca hable así.
¡Estoy orgulloso de ti! - [Ambos ríen]
No, pero estoy orgulloso de ti.
Gracias. Estoy orgulloso de ti también.
- Aprecio que pases tiempo conmigo. - Sí, sí.
- [Ramit] Muchas gracias. Les deseo... - Gracias.
...y, Nicole, les deseo lo mejor a ambos.
Muchas gracias. Y gracias por su tiempo.
Es un placer.
Así que pienso en lo que me he llevado de esta experiencia
Es que me veo a mí mismo en un lugar mejor, haciendo mejores movimientos.
Gimme five. Eso es increíble.
Estoy orgulloso de mí. - Dame cinco también.
Buen trabajo, Nathalie.
Porque viví mucho. en mi pequeña burbuja, yo sólo...
Creo que no tenía valor para el dinero,
y se acerca un nuevo comienzo.
¿Cómo se siente?
Se siente bien. Sé adónde voy ahora.
Sí. - [Nathalie] No soy como...
- Un poco de certeza. - Sí.
Pasé mucho tiempo con Nathalie,
y mirando hacia atrás, me alegro de haberlo hecho.
Espero que me vaya. un pequeño sabor de cómo pensar en el dinero.
Corte de nuevo en ser impulsivo y comenzar a construir seguridad financiera.
Construyendo una vida rica.
[reproducción de música optimista]
Amani tiene muy buenos ingresos,
Pero siente la presión. como único sostén de su relación.
Tienen un montón de gastos, así que quiero que se enfrenten a la realidad.
Hola, ¿cómo estás? - Hola, ¿cómo estás?
Haga un plan y luego apéguese a él.
Hablemos de algunos de los números.
[risas, inhala]
Uh, en realidad, Estábamos discutiendo eso ayer.
- Estoy demasiado asustado para revisar mis cuentas. - Sí.
Estoy demasiado asustado para, como, mirar en mi cuenta bancaria, como, todo eso.
- Muy frecuentes. - [Amani] De acuerdo.
Personas que están endeudadas Normalmente no quieren abrir sus cuentas.
¿Tienes esas facturas? que has tenido miedo de abrir?
Uh...
- ¿Quieren que vaya a abrir el buzón? - Dios mío.
[Ramit] Sí. Vamos a abrirlos ahora mismo. Estoy aquí.
Tengo tanto miedo. - Quita el poder de esta cosa.
Básicamente, todo el mundo endeudado evita sus facturas.
Mi primer paso en el trabajo con personas endeudadas
es ayudarles a hacer frente a la realidad.
La realidad existe. Está en ese sobre. si la abre o no.
Así que mi sentimiento es es mejor que lo abras,
porque entonces podemos hacer un plan.
Oh, Dios mío. Exactamente como pensaba.
Muy bien, ponlo aquí. Veamos qué tenemos.
[Amani] Oh, este es otro proyecto de ley.
Oh, este es otro proyecto de ley.
Este es otro proyecto de ley.
¿Qué tan malo es?
[Mateo] No lo sé. No quiero mirarlo.
No queremos mirar.
[Ramit] ¿Quieres que lo mire?
¿Qué es lo que temes? ¿Vas a encontrar en esta pila?
No es sólo números, ¿verdad?
Tengo miedo del estrés adicional que voy a obtener de la apertura de esto.
[Matthew] Hay mucho de emoción en esto.
No quiero que te escondas. a partir de esto.
[Amani] Mmm.
Quiero ayudarte a entender eso.
El primer paso es abrirlos.
Reentrenar el camino que piensas en el dinero.
No es algo de lo que podamos huir.
¿Crees que es posible cambiar?
No lo sé, pero en mi mente, es como,
"Oh, necesito más ingresos para hacer eso." ¿Sabes?
No es eso. Miré tus ingresos. Veintisiete años, ganando $250,000.
Un ingreso. Ni siquiera hemos hablado sobre la carrera de Matt.
Vamos a hablar de eso también.
Quiero que averigües cómo configurar
un plan de gasto conjunto consciente.
Ambos, a partir de hoy,
usted mira sus gastos durante un mes.
[Amani] De acuerdo.
Tu vida es juntos, estás casado. Tienes hijos, y es importante.
Una de mis reglas es que Matt necesita un porcentaje. independientemente de su empleo.
Son socios. Necesitan dinero.
No es una asignación.
Es una sociedad. ¿De acuerdo? - [Amani] Mm-hmm.
- ¿Qué pasa con el cuidado de los niños? - Invertimos en un au pair, en realidad.
Oh, ¿lo hiciste? - [Amani] Sí.
Matt, necesitabas tiempo... - Sí, necesitaba tiempo.
- Para que pueda hacer la búsqueda de trabajo. - [Ramit]... para ver los trabajos...
Así que eso es fantástico.
Tengo una entrevista
que está esperando ahora mismo para que un gerente de contratación vuelva.
- ¿Tienes una entrevista lista? - Correcto.
Déjalo. Eso es impresionante.Felicidades.
Y entonces, Amani, ¿cómo va el trabajo?
De hecho cerré el trato más grande de mi vida, que es una locura.
¿Qué? - ¡Lo sé!
Me gusta cuanto?
Como 100 de los grandes.
- Eso es bastante bueno! Felicitaciones. - Gracias.
Ese 100K extra te va a ayudar
- llegar a sus metas mucho más rápido. - Sí.
Estoy emocionado. para ver el progreso de Matt y Amani.
Han empezado a comunicarse sobre el dinero de una manera mucho más saludable.
Mi siguiente paso es darles algunas herramientas prácticas
so Matt y Amani pueden gestionar sus finanzas juntos.
Oh, sí. Asegúrese de pagar estas cosas también.
[Amani] Él dice, "No guardes eso." No los escondas en el armario.
- [reproducción de música upbeat] - [aguijón agudo]
Oye, Ramit, acabo de terminar de entrenar, y recibí un correo electrónico que decía,
del HOA,
que el HOA ha subido a 570 ahora debido a una evaluación de plomería,
y todavía no hay respuesta del gestor de HOA
o algo así.
Me gusta, con esta evaluación,
# Van a venir a arreglar mi agua # y simplemente no me lo dijo?
No lo sé.
Estoy frustrado.
[reproducción de música optimista]
Es casi como el HOA. está haciendo que sea fácil
para que Sophina decida qué hacer.
¡Esto es una locura!
Quiero caminar a través de los números de Sophina con ella
Porque quiero que ella lo vea por sí misma. su condominio es demasiado caro para sus ingresos,
y cuando ve todos estos números,
las decisiones van a ser mucho más claro para ella.
Hola, Sophina.
¡Hola! ¿Cómo están...? - ¿Cómo estás?
- Bien. - Gusto en verte.
Encantado de verte también.
- ¿Cómo va todo? - Bien, bien.
- Tenemos mucho que ponernos al día. - Mucho.
Miré sus números. ¿Te estás poniendo nervioso?
Sí. ¿Puedes decir que estoy nervioso? - No.
Porque no sé si lo hice bien.
Esto no es como donde el dentista saca el taladro grande
- y todo el mundo empieza a ponerse nervioso. - De acuerdo.
Solo vamos a mirar la realidad.
¿Cómo te sientes con respecto a los números?
Um, ya había terminado... lo que hago.
Sí. Estabas gastando más de lo que usted hace.
Y entonces, ¿qué concluiste de eso?
Necesito gastar menos o ganar más dinero.
Muy bien, estamos haciendo algo. que probablemente nunca has hecho antes.
- Nunca. - Está bien.
Pero estos números,
se refieren a mí.
Así que, número uno,
usted está gastando más que usted hace cada mes.
Esa es la línea de fondo. Esa es la roja.
- Sí. - Estás en rojo todos los meses.
Y ahí es cuando las cosas van bien, ¿verdad?
- Sin contar la reparación de un coche... - Bien.
-...o HOA subiendo. - Bien.
Eso es si las cosas están bien.
Basado en estos números, no veo muchas vacaciones con tus amigos.
- No. - No veo que seas capaz.
para comprar sin esfuerzo la cena en un restaurante y no te preocupes por eso.
Y entonces, ¿qué hay de tu deuda?
No veo un plan para pagar tu deuda.
Quiero que estés libre de deudas.
Quiero que inviertas dinero,
Y quiero que seas capaz de salir, hacer las cosas que amas.
Same.
- De acuerdo. - [Risas]
Usted gasta el 45% de sus ingresos brutos sobre la vivienda.
Se supone que son 30, ¿verdad? - Sí, es demasiado.
Te diré por qué es demasiado.
Porque si te golpean por una reparación costosa...
Sí.
...estás en un gran problema.
En orden para usted para permitirse vivir en su lugar,
necesitaría estar haciendo alrededor de 90.000 dólares al año.
- Eso es como 20.000 más. - Sí.
Básicamente te has atrapado a ti mismo.
[reproducción de música dramática]
Compré mi condominio porque Pensé que sería una gran inversión,
y ahora estoy entendiendo que no es una gran inversión.
Es un poco descorazonador, un poco.
[reproducción de música pasiva]
En tecnicismo, Estoy fallando financieramente.
Um, me siento como si estuviera jugando que no lo soy, tal vez.
Pero sí.
No quieres llamarte a ti mismo un fallo en absoluto.
Como, quiero hacer el bien en la vida. Quiero ser feliz.
[sobs]
Estoy un poco abrumado.
Sí.
["Hazlo por el Buzz" por Aldous Finch & Tiguan Jones jugando]
# Puedo leer tu cara #
# Sé que siempre digo #
# Que has llegado tan lejos #
# Pero últimamente siento #
Que no es sólo una fase /i>
[canción se desvanece]