Si navegas por las redes sociales,
muchos ofrecen secretos para ganar dinero rápido.
Necesitas la mentalidad correcta.
Si no piensas en grande, no crecerás.
Puedes encontrar el mismo tipo de gente en cada plataforma,
con el mismo discurso.
No te venderé un pescado, pero te enseñaré a pescar,
a ser empresario.
Publicidad, redes
y exposición de tu potencial.
Y esta gente existía antes de Internet.
Yo era como tú, trabajaba de nueve a cinco,
con luces fluorescentes que te chupan la vida.
Pero puedo prometerte algo:
no hay nada como esto.
Si llamas en los próximos 15 minutos, te daré una segunda copia gratis.
¡Gratis!
Cada generación tuvo su propia versión de ese tipo.
¿Qué hay que pensar?
No hay camino más rápido a la mediocridad que la dilación.
Este es tu llamado de atención.
Las palabras podían cambiar, pero el discurso era el mismo.
Nunca la consideraría una tonta.
Sé que es inteligente.
Y, en el fondo, sabe que esto no es una bobería,
sino que es su oportunidad de oro.
Y seguíamos cayendo en la trampa.
La historia nos ha enseñado mucho, pero esto es una excepción.
Antes de que Adam comiera la manzana, las estafas hacían millonaria a la gente.
No se pregunten cómo ganar dinero rápido.
Pregúntense…
- ¡Corte! - ¿Por qué?
Claqueta.
¿Por qué seguimos cayendo en la misma trampa?
Y ¿cómo evitamos morder el anzuelo?
Aquí en 1919 vemos a Carlo Ponzi, supuesto mago financiero.
Si cree que lo están estafando, que su abogado lea los contratos.
En general, el lema que usaría es:
si parece demasiado bueno para ser verdad, lo es.
Los sitios que te dicen que debes pagar para obtener dinero gratis son una estafa.
Bernie Madoff se aprovechó de la vulnerabilidad de todos.
DINERO RÁPIDO
En 1821, un aventurero escocés, el general Gregor MacGregor,
navegó desde las costas de Centroamérica hasta el Reino Unido.
En sus viajes, ganó un título real:
Su alteza Gregor Cacique de Poyais.
Y llegó a Londres con una oportunidad única.
Descubrió una nueva Tierra Prometida, el país de Poyais.
Un libro, Sketch of the Mosquito Shore, Including the Territories of Poyais,
escrito por un capitán evasivo, Thomas Strangeways,
describía ríos llenos de glóbulos de oro puro
y un suelo tan rico que podía producir tres cosechas al año.
MacGregor abrió una oficina en Londres,
desplegó la bandera de Poyais
y compuso la balada "El emigrante poyais".
"Tierra de hadas de riqueza y alegría,
hogar de descanso para bendecir a los cansados.
Iremos a Poyais todos juntos".
Se podían cambiar libras por dólares poyais
y comprar tierras en Poyais, como lo hicieron cientos.
En dólares de hoy, MacGregor recaudó más de 20 millones.
Solo había un inconveniente.
Poyais no existía.
Eso es Honduras.
Eso es Nicaragua.
El capitán Strangeways era Gregor MacGregor.
Era todo un invento.
Fue una de las estafas más disparatadas de la historia,
pero estuvo lejos de ser la primera o la última.
No nos damos cuenta cuando nos mienten.
Pero la mayoría creemos que sí.
Por eso nos engañan a menudo.
Evolutivamente hablando, estamos programados para confiar,
o sea que también somos propensos a que los malintencionados se aprovechen
para sus propios fines maliciosos.
Seguro has visto anuncios que te felicitan por ganar la lotería.
Solo tienes que pagar impuestos para reclamar el premio.
O mensajes que dicen que te aprobaron un préstamo.
Y cuando realmente crees
que te depositarán el dinero,
es cuando te piden que pagues un monto
por adelantado.
Estas son estafas de pago por adelantado.
Pagas dinero ahora a cambio de mucho dinero después,
que nunca llega.
La versión más exitosa de esta estafa se remonta cientos de años.
Recibes una carta de alguien rico
que necesita dinero para huir de una mala situación
y, cuando lo logre, te dará una buena recompensa.
Las cartas venían de supuestos prisioneros,
pero, más recientemente, vienen de príncipes nigerianos.
Otra estafa es la que involucra a un príncipe nigeriano.
Sucede desde antes de que Internet fuera popular.
En Luisiana, arrestaron a un hombre
acusado de cometer la famosa estafa nigeriana.
Solemos bromear con el príncipe nigeriano. ¡No existe!
No te dará dinero si le das tu cuenta bancaria.
Pero estafas como estas
aún logran acumular millones de dólares al año.
Existe otra estafa popular que es un poco más compleja…
Inflar y vender.
La estafa de inflar y vender, y no hablo de inflar una rueda.
Funciona así.
Convences a la gente de invertir en algo sin valor,
así inflas su precio y luego vendes tu posición cuando alcanzó su pico.
Esto pasa mucho hoy con las criptomonedas.
Un maquinador envía un mensaje en una aplicación como Telegram.
Los de adentro compran rápidamente, y aumenta el valor.
Esto alienta a otros a comprar, creen que son instrumentos demandados.
Y luego los de adentro venden.
Todo el ciclo demora unos minutos.
También existe una estafa de inversión más lenta
que puede perdurar décadas.
Lleva el nombre de Carlo Ponzi,
un inmigrante italiano que, en los años 20,
hizo una promesa fantástica.
Te garantizaba que te duplicaría el dinero en 90 días,
pero, en realidad,
solo pagaba a los primeros inversores con dinero de nuevos inversores.
Así funcionan las estafas Ponzi.
Le pides prestado a A para pagarle a B,
luego le pides prestado a B para pagarle a C, y así sucesivamente.
El inconveniente es que,
si varios inversionistas piden su dinero al mismo tiempo,
todo se derrumba.
Que es lo que pasó en 2008,
cuando esta estafa volvió a estar en primer plano.
Durante décadas, Bernie Madoff pudo lavar
miles de millones de dólares con el sistema Ponzi,
básicamente con unas pocas cuentas
en JPMorgan.
Afirmaba haber obtenido un 10 % o 15 % de ganancia
cuando había perdido todo
y fingía pagar a los anteriores con dinero de los nuevos.
La gente confiaba en él
porque era un pilar de la comunidad judía estadounidense
y creían que era una persona muy honesta.
Pero es un sinvergüenza.
La estafa Ponzi es conocida como estafa de afiliación
porque las víctimas suelen ser personas que tienen algo en común
con el estafador, como la religión o la etnia.
Las estafas Ponzi se confunden con las estafas piramidales.
Pero son diferentes.
Aquí no le pides prestado a A para pagarle a B.
Le pagas a A si convence a B de unirse a tu sistema,
y si B trae a C, tanto A como B cobran una parte,
y así sucesivamente.
Las empresas de marketing multinivel también dependen del reclutamiento.
Habrás visto a amigos tratando de venderte productos en línea
y reclutarte para vender esos productos.
Los multinivel son negocios legítimos,
siempre y cuando casi todo el dinero provenga de clientes externos.
No como las estafas piramidales.
Sus productos son inútiles, así que el dinero viene del reclutamiento.
Y, cuando ya no hay nadie para reclutar,
todo se derrumba.
Hay una última categoría:
capacitaciones fraudulentas.
Se parecen al pago por adelantado,
pero, en vez de pagar por la promesa de dinero,
pagas por el conocimiento que te hará ganar dinero.
¿No quiere aprender a ganar una fortuna en bienes raíces
sin necesitar dinero?
Pero son falsas promesas.
Los programas para ganar dinero no funcionan,
y a menudo te tientan para pagar clases cada vez más costosas,
porque son buenos vendedores que usan todas las tácticas,
empezando por esa promesa fantástica.
Le aseguro que es genuino y bastante fácil de hacer
si sigue mi sistema paso a paso.
Cuentan historias de ascenso muy convincentes.
Viendo tu vida ahora, cuesta creer que antes de que descubrieras tu método,
estabas quebrado y vivías en el sótano de tu cuñada.
Y ofrecen testimonios de supuestos clientes conformes.
Con uno de los métodos de Jeff Paul,
gano más de 250 000 dólares al año.
Y crean una sensación de urgencia.
Apúrate, porque solo busco a pocas personas,
a personas motivadas y trabajadoras en tu área.
Todas estas estafas se apoyan en tácticas similares
y todas prosperan en determinados momentos:
en épocas de cambio.
Cuando Gregor MacGregor inventó Poyais,
Londres estaba en medio de un frenesí especulativo.
La gente se enriquecía con muchas cosas nuevas,
incluso países.
Estas naciones acababan de declarar su independencia.
No era exagerado pensar que Poyais podría ser una más.
Hubo estafadores a lo largo de la historia
que surgieron durante guerras o pandemias,
o cosas nuevas que son emocionantes o que dan miedo.
Ahí es cuando los estafadores pueden abalanzarse
y contarte las historias que quieres creer,
darte la verdad que quieres que sea verdad.
Y la tecnología lo ha vuelto cada vez más fácil.
El ferrocarril, el telégrafo, luego el teléfono y el avión
nos permitieron interactuar unos con otros de manera global.
¿Cómo evalúas a la gente que no conoces?
Eso hace que la confianza importe más
y que el fraude sea más factible
y también más dañino.
Ni el ferrocarril ni el telégrafo les allanaron el camino a las estafas.
Fue otra novedad que llegó en los años 80.
Vacu Fresh es tan hermético que ni siquiera el agua se filtra.
El Ginsu corta una rebanada traslúcida de tan fina.
Apúrese. En años anteriores, Ski-Lokr y Rockies se vendieron rápido.
Hay infomerciales desde los años 40.
Damas y caballeros, si lo piden ahora…
Pero se popularizaron con el auge de la TV por cable.
¿Cuántos quisieran ser millonarios?
Alcen la mano.
Eso generó una gran variedad de canales nuevos
que transmitían hasta bien entrada la noche.
Para los estafadores, bajaron los costos de entrada.
Ellos no necesitan que todos compren, sino solo una cantidad suficiente.
Luego el costo de entrada bajó drásticamente.
En la era de Internet, es mucho más fácil llegar a más gente.
Y quienes quizá no tendrían éxito
con una barrera de entrada más alta
lo intentan en línea.
Son estafadores más mezquinos.
En línea, los estafadores se aprovecharon de todo lo nuevo.
El correo electrónico, claro. Por eso existe el correo basura.
Cuando se popularizó el marketing digital,
un nuevo plantel de estafadores prometió enseñarte a ganar millones en línea.
Y las redes sociales se volvieron otro medio para llegar al público.
Luego llegó Amazon, y nació otra capacitación fraudulenta:
la de enseñar a comprar productos baratos y revenderlos más caros.
Y al extenderse el uso de criptomonedas,
surgieron monedas nuevas que, según el FBI, eran de naturaleza Ponzi.
El mundo ya no es como antes.
¡No!
¡Bitconnect!
Decimos: "¿Voy a ser ese viejo anticuado que no aprovechó esta gran oportunidad?".
En las estafas actuales,
se usan las mismas estrategias que se usaban hace 200 años.
El 11 de junio de 2016,
la doctora Ruja Ignatova llegó a Londres con una oportunidad única.
Esta red fue creada para alimentar el crecimiento de OneCoin,
que creo que será la criptomoneda más importante mundialmente.
Se suponía que OneCoin era más rápida, más barata y más segura.
Debía ser…
La asesina del bitcóin.
Había sensación de urgencia.
Estamos pasando a una gran fase dos.
Las monedas que tengan en su cuenta o en el minado
nosotros las duplicaremos.
Y engañó a otros para que la promocionaran.
Les deseamos éxito en todo
y luego verán qué sueños pueden tener.
Las oficinas de OneCoin surgieron en todo el mundo
y se propagaron como el fuego.
Personas de unos 175 países
invirtieron más de cuatro mil millones de dólares en esta nueva criptomoneda
entre 2015 y 2017.
Pero cuando llegó el día en que la gente podía convertir OneCoin en efectivo
y hacerse más rica de lo que había imaginado,
Ruja no aparecía por ningún lado.
La reina de la criptomoneda se había esfumado.
Había inventado todo.
Y lo sorprendente es que hubo muchas señales de advertencia.
En 2015, un blog de criptomonedas consideró a OneCoin una estafa.
En 2016, lo hicieron la asociación de venta directa de Noruega,
la autoridad antimonopolio de Italia
y el banco central húngaro.
Pero, para muchos inversores, esas advertencias no importaron,
gracias a otra táctica:
insistir en que tu estafa no es una estafa.
Nos critican muchísimo.
Dicen que hacemos marketing digital, que no somos una criptomoneda real.
Se dice de todo.
Les diremos a los reguladores que somos la criptomoneda
más transparente, poderosa y legal que existe.
En 2019, fiscales federales presentaron cargos contra Ruja y varios empleados.
El caso contra Ruja está en curso,
pero el hermano, que se hizo cargo de OneCoin tras su desaparición,
se declaró culpable de fraude y lavado de dinero.
Aun así, casi 20 000 personas firmaron esta petición para liberarlo.
Las víctimas de fraude lo procesan de diversas maneras.
En Facebook, hay un grupo de apoyo para víctimas de OneCoin
que tiene casi 3000 miembros
y fue creado por Jen McAdam.
Ella convenció a su familia y amigos
de que invirtieran un cuarto de millón de euros.
Y, como muchas víctimas de fraude, se culpa a sí misma.
Desde que sé que es una estafa,
el arrepentimiento, la vergüenza y la culpa no me abandonan.
Vivo con eso a diario.
Nunca sabremos la cantidad de víctimas de OneCoin.
El 40 % de las víctimas de fraude no lo cuentan,
ni siquiera a amigos ni familiares,
y solo el 20 % lo denuncia ante las autoridades.
Pero son cálculos aproximados.
No se puede calcular algo que no se informa.
Algunos sienten que, si no van a recuperar ese dinero,
no tiene sentido denunciarlo.
Y yo les digo:
"Estas personas serán detenidas
si te tomas el tiempo para denunciar.
La información que brindes puede ayudar a la policía a ubicar a los estafadores".
Puedes ir a estos sitios web.
En los Estados Unidos, funciona así.
Cuando se presenta un reclamo,
el reclamo se envía a la Comisión Federal de Comercio,
que tiene una base de datos.
Esta base detecta patrones de fraude.
Luego se le indicará a la policía
dónde es más probable que estén estos estafadores.
Un tribunal determinó que este tipo hacía publicidad engañosa.
Y este tipo.
Y este.
Y Bernie Madoff cumple una condena de 150 años.
Pero…
La policía no tiene personal suficiente para investigar todas las estafas.
Por eso suele ser muy difícil procesar a alguien por fraude.
Las pruebas suelen incriminar a varias partes.
El asunto depende de la intención.
Y que haya leyes contra la publicidad engañosa,
no significa que no puedas adornarla.
Se llama "bombo".
Puede ser aceptable exagerar,
siempre que lo hagas de forma vaga y subjetiva,
o que ningún comprador razonable lo tome en serio.
Es difícil saber dónde termina la estafa y dónde comienza el bombo.
O, mejor dicho,
es difícil saber dónde termina el bombo y dónde comienza el fraude.
Todas estas tácticas son cuestiones básicas de marketing,
y perder dinero en un programa que prometió hacerte rico
no lo convierte en un fraude.
De hecho, con un estudio a empresas de marketing multinivel legítimas,
se descubrió que los trabajadores perdieron dinero.
En línea, docenas de gurús financieros prometen enseñarte a hacerte rico
usando tácticas familiares.
Y esto es lo más maravilloso.
Puedes ganar muchísimo sin tener que crear un producto,
publicitarlo ni llamar a alguien para vendérselo.
Eso merece un aplauso.
Pude pasar de trabajar en una empresa
a trabajar de forma independiente desde donde sea
y ganar millones de dólares al año.
Dos tipos que capacité ganaban menos de 5000 dólares por mes hace un año.
Ahora ganan 210 000 dólares al año con ventas en Facebook.
Algunos de sus clientes dicen que perdieron dinero
o que los programas para ganar dinero no funcionan.
Pero, hasta 2020, ninguno de esos gurús ha sido acusado de fraude.
A veces es difícil distinguir
al empresario bienintencionado y confiado del sinvergüenza.
Cuando me preguntan si hay un tipo específico de persona que cae en estafas,
si tiene que ver con la inteligencia, con la educación o con la credulidad,
la respuesta es no.
Según algunos estudios,
los adultos mayores son más propensos a ser estafados.
Según otros, es menos probable que caigan en la trampa.
Pasé mucho tiempo buscando aspectos en común,
y no hay.
Todos, incluido yo,
podemos ser víctimas de una estafa.
Una vez, James Perry compró monedas raras
que supuestamente valían millones de dólares,
pero resultaron ser falsas.
Me engañaron a mí, y mi trabajo es evitar que la gente sea estafada.
También le pasó a Stephen Greenspan, que escribió un libro sobre la credulidad.
Literalmente.
El día que sostuve el primer ejemplar
fue el 10 de diciembre de 2008.
Al día siguiente,
agentes del FBI arrestaron al hombre al que le había confiado sus ahorros,
Bernie Madoff.
El periodista Robert Fulford escribió:
"Stephen Greenspan será recordado
como el experto en credulidad que olvidó leer su propio libro".
Sin confianza, ¿dónde quedamos como sociedad?
En ningún lado. Sin confianza, una sociedad no existe.
En todas las sociedades, la confianza va de la mano con la prosperidad.
En general, puedes confiar en otros.
Y si no tienes un sentido básico de confianza,
pasarás mucho tiempo tratando de decidir
si la persona con la que hablas te está diciendo la verdad o no.
Pasarás mucho tiempo investigando
si lo que vas a comprar es un artículo genuino o no.
La confianza puede llevarnos a comprar un pedazo de paraíso ficticio.
Pero nos ayudó a construir un mundo más cercano al paraíso
de lo que nuestros ancestros podrían haber imaginado.
Una de mis citas favoritas es del difunto Ricky Jay,
que estaba obsesionado con los estafadores
y, en una entrevista, varios años antes de su muerte,
dijo que no querría vivir en un mundo donde no nos engañaran,
porque sería un mundo donde no creeríamos en nadie ni en nada.
Y opino igual. No valdría la pena vivir ahí.