En las ceremonias de graduación,
se les dice a los estudiantes que la espera ha terminado…
Están a punto de graduarse,
a punto de comenzar su viaje por la vida.
…que están listos para el éxito, preparados para cualquier cosa.
Alcanzarán el éxito en su profesión.
Estarán listos para trabajar de lo que sea.
Están preparados para el juego de la vida.
- El juego de la vida. - El juego de la vida.
En Life, el juego de la vida, el clásico juego de mesa,
la primera decisión que toma un jugador es si irá o no a la universidad.
Para pagarla, debes pedir un préstamo, pero eso está bien.
El título te da un empleo mejor pagado,
pagas tus deudas sin problemas
y compras una casa, te casas y llenas tu vehículo con hijos.
Así funciona en el juego
y, para algunos, en el mundo real.
Pero, para otros, no marcha tan bien ni tan rápido.
Los préstamos los llevan por un camino de decepción y callejones sin salida.
Debería ser una buena decisión.
Creen que les traerán oportunidades, pero solo les traen deudas.
Un día, entré a ver el saldo de mi préstamo estudiantil.
Hice clic en grabar y capturé mi reacción.
Empecé con 80 000 dólares.
Llevo diez años pagando.
El total que pagué es de 120 000 dólares
y aún debo 76 000.
¿Cómo m… es posible?
Ahora hay más de 1.7 billones de dólares de deuda estudiantil,
y casi 45 millones de estadounidenses reciben una factura de cobro cada mes.
La deuda total de los estudiantes se triplicó en menos de 15 años.
Se debe más en préstamos estudiantiles
que en préstamos para autos o en tarjetas de crédito.
Es una crisis que debemos afrontar.
¿Por qué tanta gente se ahoga en préstamos estudiantiles
durante años después de graduarse?
¿Y qué podemos hacer al respecto?
La buena educación es buen negocio.
No podemos enfrentar las dificultades de la vida moderna
con sistemas escolares obsoletos.
¿Creen que China recorta los fondos para educación?
Pagan el precio los jóvenes,
que adeudan miles de dólares en préstamos estudiantiles
para un título que no les asegura empleo.
Si no vas a la universidad, no conseguirás trabajo.
Creo que lo estoy entendiendo tarde.
Estos préstamos son un desastre.
PRÉSTAMOS ESTUDIANTILES
Todo comenzó en 1957, cuando la Tierra consiguió una luna extra.
Así la llamaban los titulares,
aunque su nombre ruso era Sputnik.
Era como una pelota de playa,
y la lanzó al espacio un cohete soviético.
Cualquiera con una radio decente podía oír su balido débil
mientras recorría el mundo.
La carrera espacial había comenzado.
Dos meses después, Estados Unidos lanzó su propio satélite…
con menos éxito.
Los soviéticos no se avergonzaban de provocar a su rival.
En broma, preguntaron si Estados Unidos quería recibir ayuda
destinada a naciones atrasadas.
El presidente Dwight Eisenhower habló con sus electores nerviosos.
Mis conciudadanos,
hoy les quiero hablar de ciencia y seguridad nacional.
Una de nuestras deficiencias es el fracaso de este país
en dar prioridad a la educación científica
y al lugar que ocupa la ciencia.
Entonces menos del 8 % de los estadounidenses tenían un título,
y la mayoría eran hombres blancos.
Algunos fueron a instituciones privadas caras.
Otros, a universidades públicas,
con una matrícula baja gracias a fondos estatales.
Pero, aun así, algunos no podían pagarla.
Los préstamos no eran una alternativa,
a los bancos no les interesaba dar miles de dólares a adolescentes.
Y así, en el otoño de 1958,
Eisenhower firmó la Ley de Educación para la Defensa Nacional.
Creó el primer programa de préstamos
para alumnos buenos en ciencias, matemáticas o ingeniería,
y que prometían no intentar derrocar violentamente al Gobierno.
Se esperaba que estos estudiantes ayudaran a vencer a los soviéticos
en la Guerra Fría científica.
Unos años después,
el presidente Lyndon Johnson amplió el programa
al firmar la Ley de Educación Superior.
La ley creó un programa de préstamos a bajo interés para todos,
no solo nerds de la ciencia,
y otorgaba becas para jóvenes de bajos recursos.
Esta nación jamás hará una inversión más sabia o rentable que esta.
Y esa inversión dio sus frutos.
Esta idea de Estados Unidos como el superpoder que es…
Es un pequeño paso para el hombre…
…comienza con una población activa y una sociedad altamente educadas.
La inversión federal en educación superior
ha abierto más puertas a personas de color,
de bajos ingresos o marginadas.
Una población altamente educada beneficia a todos.
Cuando más gente estudia,
hay menos delitos, menos enfermedades y menos beneficios sociales,
las cosas que le cuestan dinero al Gobierno.
Más estadounidenses eligen la universidad.
Y cada vez más alumnos dependen de préstamos,
y los préstamos son de montos cada vez mayores.
¿Cuál es el resultado? Un país con una enorme deuda estudiantil.
Es fácil echarle la culpa al costo de la universidad.
Es cierto que los precios de etiqueta han aumentado,
pero la mayoría paga mucho menos.
Gracias a la ayuda financiera, el costo de instituciones privadas
se ha mantenido estable los últimos 20 años.
Pero el costo anual de las públicas,
donde se obtienen tres cuartos de los títulos, se ha duplicado.
Gran parte de esto es resultado de la última recesión.
RECESIÓN
Los estados recortan fondos para la educación superior.
El presupuesto de los estados se ajusta más y más,
y la educación es lo primero que pierde dinero.
Cuando eso pasó, esos costos fueron trasladados a las familias.
La inversión del Gobierno federal en educación
no le sigue el ritmo a la necesidad.
Las becas para jóvenes de bajos ingresos
cubrían el 79 % de la matrícula, el alojamiento y la comida,
pero ahora cubren solamente el 29 %.
Y cada vez más personas estudian posgrados,
que las becas no cubren.
¿Cómo lo compensas?
Con un billón de dólares en deuda estudiantil.
El Gobierno solía dar cantidades casi iguales de becas y préstamos,
pero ya no.
El Gobierno federal nacionalizó los préstamos,
inundó el mercado con ellos
y alentó a los jóvenes a pedirlos.
Me las arreglé para terminar mis estudios de grado sin ayuda económica
y luego pedí un préstamo de 80 000 dólares para estudiar Derecho.
Con un préstamo a diez años,
tendría que devolver todo eso más 31 000 dólares en intereses,
y sus pagos mensuales superarían los 900 dólares.
Tras graduarme, no ganaba suficiente dinero para pagar el préstamo
y solicité un aplazamiento.
Eso significa que pausó sus pagos, pero los intereses seguían acumulándose,
y, en muchos préstamos,
los intereses impagos se suman al total adeudado.
Así que ahora Holly tiene que pagar más intereses
porque paga intereses sobre los intereses no pagados.
Esos 31 000 dólares pueden abultarse y superar el monto del préstamo original.
El plan era ganar mucho dinero. Los abogados ganan mucho dinero, ¿no?
Los graduados universitarios pueden ganar 76 000 dólares al año,
pero es un promedio de toda su carrera.
Se necesitan 14 años para llegar a eso y, al principio, ganan mucho menos.
Sobre todo, si se graduaron tras una recesión.
Mucha gente se encontró en una economía
en la que su educación no daba frutos.
El estrés y la presión de adeudar todo eso
me ha impedido hacer planes para el futuro.
Sinceramente, pensé que estaba sacando ventaja en el juego,
pero descubrí que ahora me quedé atrás.
Miras la deuda y dices: "No sé si podré tener una familia".
Siempre me he sentido agobiada.
A veces, ni siquiera me alcanzaba para comer.
Es una crisis en la vida individual de millones de personas,
cuyas posibilidades quedaron arruinadas por una deuda.
Es la razón por la que tantos veinteañeros viven con sus padres.
Es la razón por la que nunca logré ser propietaria de una casa.
Es la razón por la que tantos jóvenes deciden no formar una familia.
Hace 50 años, si eras graduado universitario,
podías comprar una casa y criar hijos.
Si bien los salarios subieron desde entonces,
los gastos aumentaron más rápido.
Si sumamos los préstamos estudiantiles, esta vida queda fuera de alcance.
La gente que no va a la universidad quizá no tenga deudas,
pero puede acabar peor.
Hace 50 años, podían mantener una casa e hijos.
Pero hoy, es mucho más difícil.
Sus salarios son más bajos ahora.
La situación empeoró para los trabajadores no universitarios.
En esta economía, tienes que ir a la universidad.
Pero la única forma de pagarla es con un préstamo.
¿Es una alternativa?
No, no lo es. Es una falsa alternativa.
Las universidades están en una buena posición.
Tienen un producto esencial y pueden fijar el precio que quieran,
ya que se pueden pedir préstamos para pagarlo.
Además no sufren muchas consecuencias si a sus graduados les va mal.
Si quisieras diseñar un sistema con un costo alto,
se parecería al de nuestra educación superior.
Y un tipo de institución en particular se está aprovechando de este sistema:
las universidades con fines de lucro.
Yo fui a una al terminar la secundaria.
Necesitan ganar dinero para complacer a sus accionistas,
así que gastan menos en enseñanza
y más en publicidad y reclutamiento.
Había un comercial, que seguro siguen transmitiendo y decía:
"Estudia cuando quieras.
El sábado si deseas".
Hazlo en línea. De noche es una alternativa.
Como madre de dos niños que necesitaba dos o tres empleos,
lo que me interesaba, además de obtener educación,
era tratar de averiguar cómo lidiar con todo.
Y las universidades con fines de lucro apuntan a ese tipo de persona.
¿Y si pudieras obtener un título de una universidad líder desde tu casa?
Se adaptaba a mis horarios. El proceso financiero era fácil.
Puedes estudiar antes o después del trabajo. Es fácil.
El reclutador se me abalanzó:
"¿Qué te gustaría estudiar?".
"Diseño de videojuegos".
Responde: "Perfecto. Aquí hay…".
Dijera lo que dijera estaba bien.
Me pareció que realmente me querían allí,
y yo quería ir a un lugar donde me recibieran bien.
Son instituciones que apuntan a la población vulnerable.
Gente que se siente excluida de la educación superior tradicional.
Personas de bajos ingresos.
Era cajera.
Trabajaba en construcción.
Padres que trabajan…
- Madre soltera. - Padre soltero.
- …excombatientes… - Serví tres veces en Irak.
Presentan una oferta de un gran trabajo o un gran futuro.
Nos ayudaron a obtener este empleo.
Me contó todos los detalles
de cómo me ayudarían a obtener empleo en la industria
y de su tasa de ubicación del 100 %.
Pero descubrí que no era para nada así.
No aprendí sobre videojuegos.
Menos del 8 % de los prestatarios irán a una institución con fines de lucro,
pero representan casi el 30 % de los préstamos estudiantiles impagos.
Uno incurre en impago cuando adeuda varios pagos.
La tasa de impago es más baja en el caso de quienes más deben.
Suelen tener títulos de posgrado e ingresos más altos.
Y es más alta en el caso de quienes menos deben.
Muchos empezaron a estudiar en un lugar con fines de lucro,
pero no pudieron terminar.
En total, en 2019,
uno de cada diez prestatarios estaba en mora.
Es decir, millones de personas. Y se espera que la cifra crezca.
Tiene consecuencias drásticas y duraderas en tu vida.
Tu capacidad crediticia se derrumba, y todo tu saldo vence de inmediato.
El Gobierno federal tiene facultades de cobro increíbles.
Puede embargar tu salario o tu declaración fiscal.
Te embargan tu seguro social
y, como eso será mi único ingreso dentro de unos años,
no puedo dejar que suceda.
El Gobierno federal puede cobrar tu préstamo estudiantil
hasta que estés muerto.
Las personas de color tienen mayores tasas de impago.
Casi un tercio de los afroamericanos que fueron a la universidad hace 10 años
han caído en mora.
Muchos de ellos vienen de familias
que no pudieron ahorrar para la universidad, como la mía,
y tienen que trabajar para mantenerse y mantener a su familia.
Y, en cuanto a los trabajos,
sabemos que a la gente de color se le paga menos que a los blancos
por la misma tarea.
Una estadística alarmante es que los graduados afroamericanos
incurren en impago más que los blancos que abandonan.
Esta crisis es una crisis de derechos civiles.
Vemos cómo impulsa la desigualdad de ingresos,
la desigualdad racial.
Las personas a las que este sistema debía ayudar
son las más perjudicadas.
Llevamos generaciones tratando de solucionar este problema.
Los legisladores modifican el sistema de diversas maneras.
Estados Unidos ahora ofrece planes de pago en función de los ingresos,
donde solo pagas un porcentaje de tu salario.
Si no consigues trabajo o si tu salario es bajo,
pagas mucho menos.
Pero ahora hay varias versiones de este programa, que es confuso,
tienen reglas distintas y trámites complejos
y, a veces, los prestamistas ni siquiera se los ofrecen a los prestatarios.
Te lo dirían si preguntaras,
pero nunca ofrecen esa información.
Pasé años sin un plan de pagos en función de mis ingresos
porque ignoraba que estaba disponible.
Así que llama a tu prestamista y consulta.
Que estos programas fueran más sencillos ayudaría mucho a resolver esta crisis.
Funciona en otros países, como Australia.
En la Universidad Purdue de Indiana, donde Mitch Daniels es rector,
están probando una versión privada de este plan de pagos llamada…
Convenio de reparto de ingreso.
La idea es pagar los estudios después de la universidad.
La universidad y otros inversores, como exalumnos y un fondo de cobertura,
apuestan por estudiantes
y pagan su matrícula ahora
a cambio de una parte de sus ingresos luego.
Traslada el riesgo del estudiante al inversor.
Todas las instituciones educativas deberían asumir un riesgo
si los títulos que confieren
no permiten que sus graduados tengan éxito en el mundo.
Algunos sostienen que estos programas
son una forma nueva y no regulada de endeudarse.
Pasar a otro tipo de préstamo,
especialmente ahora, cuando ya estamos en una crisis de deuda estudiantil,
no tiene sentido.
El Gobierno ha tratado de regular las universidades,
sobre todo aquellas con fines de lucro.
Enviaron agentes encubiertos para investigar a reclutadores,
demandaron a varios por préstamos abusivos
y crearon una nueva norma.
La norma de empleo remunerado decía
que no deberías cobrar más
de lo que se espera que el graduado pueda pagar.
Así de simple.
Ochocientos programas vocacionales no cumplieron con la norma,
y el 98 % de ellos tenían fines de lucro.
Las instituciones con fines de lucro, cuyos inscriptos aumentaron en los 2000,
comenzaron a tener mala publicidad.
Y luego…
La administración anterior atacó con regulación
a instituciones que no le gustaban.
Esta nueva administración se compromete a eliminar esos excesos.
Con la secretaria Betsy DeVos al mando,
el Departamento de Educación de Trump eliminó las regulaciones de Obama.
En los últimos años, hemos visto cómo se revierten reglas de sentido común.
Y luego la pandemia desencadenó otra recesión…
lo que trajo nuevos problemas para los estudiantes y las universidades.
Pero no todas las universidades.
Vemos pérdidas generales en la educación superior,
pero ¿qué sector está creciendo?
El lucrativo.
Los políticos llevan décadas discutiendo sobre la educación superior,
y muchos fueron a la universidad en los años 60
y se graduaron sin deudas.
Pero cada vez más funcionarios
conocen de cerca los préstamos estudiantiles.
Yo aún estoy pagando mi deuda estudiantil
y, en menos de un año, enviaré a mi hija a la universidad.
Llegué al Senado y seguía endeudado.
Algunos pagos eran más altos que los de mi hipoteca.
Hice un pago de mi préstamo estudiantil
mientras estaba sentada en esta silla.
Hoy, uno de cada seis votantes estadounidenses tiene deudas estudiantiles
y esperan ver qué harán las personas que votaron.
Las familias con las que hablé, los prestatarios,
ven a las personas culparse unas a otras,
y lo que quieren es ayuda.
¿Quieren sobrealimentar la economía?
Denme el rescate financiero que le dieron a General Motors,
a las aerolíneas y a las grandes fortunas,
y todas las exenciones de impuestos que reciben Amazon y demás empresas.
Dennos eso a los estudiantes,
y veamos qué pasa.
Ahora Joe Biden está en la Casa Blanca.
¿Alguien cree que 12 años de educación alcanzan
en el siglo XXI para ser de clase media?
Deberíamos pensar en nuestra educación superior
al igual que pensamos en la educación primaria y secundaria.
Por eso apoyo la universidad libre de deudas y matrículas.
Esa idea se ha vuelto cada vez más popular.
Hoy hay demasiados políticos que apoyan
la noción insidiosa de un Estado proveedor.
No se equivoquen,
es una toma socialista de la educación superior.
Cuando un político dice "gratuita",
los contribuyentes enseguida deben cuidar su bolsillo.
Si bien costaría decenas de miles de millones de dólares
que las universidades sean gratuitas para jóvenes de bajos recursos,
se recuperarían en una década
gracias a los impuestos pagados por nuevos graduados.
Y para quienes ya están endeudados,
Biden quiere perdonar parte de la deuda.
Si cancelas la deuda estudiantil,
por año puedes devolver a la economía entre 80 y 100 000 millones de dólares.
Aumentará el PBI.
La educación es por el bien común.
Es necesaria para que compitamos no solo aquí, sino mundialmente.
Cualquier país con mejor educación nos superará.
Aunque la Unión Soviética ya no exista,
hay nuevas carreras espaciales
y nuevas fronteras de tecnología e innovación.
Es la obligación de la nación
proveerle a cada niño nacido dentro de estas fronteras
toda la educación posible
si queremos mantener nuestra libertad en un mundo altamente competitivo.