[narrador] En 2019, una locura de las redes sociales se extendió por Internet:
el desafío de la edad.
La gente compartió fotos de sus rostros décadas más antiguas,
usando el acertadamente titulado FaceApp.
Incluso las celebridades se subieron al carro.
La gente estaba viendo su futuro enfocado por primera vez,
y estaban…
[riendo] ¡Dios mío!
- [narrador] ... un poco asustado. - [todos gimiendo]
[riendo] ¡Oh, Dios mío!
Hermano, me veo loco!
[narrador] A las personas más jóvenes generalmente no les gusta enfrentarse al hecho de
que algún día serán mayores.
Las fotos eran como conocer a un extraño, ¿
y esa desconexión?
Los investigadores realmente lo han medido.
En un estudio, se colocó a las personas en un escáner cerebral
y pidieron que pensaran en cuatro cosas:
ellos mismos hoy,
un extraño hoy,
ese extraño 10 años en el futuro
y ellos mismos 10 años en el futuro.
Sus cerebros se iluminaban cuando pensaban en su yo actual,
mucho menos cuando pensaban en el extraño.
Y a nuestros cerebros tampoco les importaba mucho nuestro yo futuro.
Soy Hal Hershfield, soy profesor en la Anderson School of Management de UCLA.
[narrador] Fue el investigador principal de ese estudio.
Psicológicamente, las personas no se identifican con quiénes serán en un futuro lejano.
Esa futura persona les parece una ... casi una extraña para ellos.
[narrador] Y así, Hal comenzó a investigar algo que nunca pensó que haría,
ahorros para la jubilación.
En cierto modo dije: "Eso suena increíblemente aburrido".
Pero luego eso me llevó a comenzar a indagar y pensar, ya sabes,
¿cuáles son las cosas que impiden que las personas tomen decisiones
a largo plazo que realmente podrían ayudarlas?
[narrador] Si nos fijamos en los números de todo el mundo,
no hemos tomado el tipo de decisiones que se preocupan por nuestro yo futuro.
En la mayoría de los países ricos,
la persona promedio de 65 años ha ahorrado lo suficiente para mantener su calidad de vida actual
hasta principios de los 70,
pero se espera que viva hasta mediados de los 80 o más.
Eso se traduce en billones de dólares en ahorros perdidos.
Y para cuando los Millennials se jubilen, se espera que sea mucho más grande.
En los EE. UU., Más de $ 100 billones más.
La mayoría de las personas no podrán mantener su nivel de vida hasta la jubilación.
Mucha gente pasará de una vida de clase media
a una experiencia cercana a la pobreza y se jubilará.
Me siento muy mal, para ser honesto contigo.
[hablando español] No he tenido la oportunidad
de ahorrar para mi jubilación.
Es realmente difícil estar seguro de si lo que estoy haciendo ahora es suficiente o no.
Estoy muy asustado.
Realmente tenemos una crisis en nuestras manos.
[narrador] Los expertos sugieren que para jubilarse cómodamente,
un estadounidense de clase media debería ahorrar al menos $ 1,000,000.
Si eso suena salvajemente fuera de su alcance,
No estás solo.
En los EE. UU., Una cuarta parte de la fuerza laboral no tiene ahorros para la jubilación.
Podríamos soñar que en nuestros años dorados
podemos descansar y relajarnos,
pero ¿cuál es la realidad?
¿Podemos siquiera permitirnos jubilarnos?
[hombre] Gracias a los avances de la ciencia médica, los
hombres y las mujeres en el otoño de la vida disfrutan de una mejor salud
y pueden esperar vivir más tiempo.
El noventa y dos por ciento de los estadounidenses no está cumpliendo su objetivo de ahorro para la jubilación.
Tenemos que trabajar para hacer más para garantizar
que todos los estadounidenses mayores tengan
los recursos y el apoyo que necesitan para prosperar.
[mujer] El precio de la comida ha subido, el precio del lugar donde vives ha subido.
¿De dónde vas a conseguir el dinero para vivir?
[carrete de película haciendo clic]
[narrador] En 1933, Estados Unidos estaba en las garras de la Gran Depresión.
Casi una cuarta parte de los trabajadores no tenía trabajo
y la mitad de las personas mayores del país vivían en la pobreza.
Como nunca antes, las miserias del país se derramaron por las calles.
Eso es lo que vio el Dr. Francis Townsend una mañana
mientras miraba por la ventana en Long Beach, California.
Y la vista lo movió a redactar una propuesta radical,
un plan para erradicar la pobreza de la vejez.
Bueno, Earl, ahora que lo has pensado y estudiado mis cifras,
¿qué te parece?
Lo llamaremos el ... Plan Townsend, ¿qué dices?
Multa.
[narrador] Townsend pensó que todos los estadounidenses mayores de 60 años
Debería tener un ingreso garantizado por parte del gobierno de $ 200 al mes, lo
que sería alrededor de $ 4,000 hoy.
Townsend salió a la carretera, difundiendo la buena palabra de
que todo el mundo tenía derecho a jubilarse.
Verá, en ese entonces, para mucha gente el sistema de jubilación era ...
Trabajaba hasta morir.
[narrador] Algunas personas afortunadas tenían pensiones,
pero eso dependía de su trabajo.
La idea de una pensión es bastante simple.
A cambio de su lealtad y servicio,
su empleador lo apoyaría económicamente
desde el día en que se jubila hasta el día de su muerte.
Primero, se ofrecieron a las fuerzas armadas
y luego en una variedad de otras industrias.
Si piensa en nuestro sistema de jubilación moderno como un taburete,
las pensiones fueron el primer tramo.
Pero como la mayoría de la gente no tenía acceso a ellos,
el plan de Townsend despegó.
En dos años, habían aparecido 7.000 Townsend Clubs en todo el país,
con 1,5 millones de miembros.
Fue todo un movimiento,
y empujó al presidente a promulgar
la reforma social más radical en la historia de Estados Unidos.
Esta medida de seguridad social
brinda al menos cierta protección a millones de nuestros ciudadanos.
[narrador] Básicamente, todos los que ganan un sueldo ahora pagan en el Seguro Social.
Literalmente lo está pagando hacia adelante,
y cuando se jubile,
puede esperar que la fuerza laboral actual haga lo mismo por usted.
Este es el segundo pilar del sistema de jubilación.
Y en ese momento, redefinió el papel del gobierno,
como una red de seguridad para sus ciudadanos.
Pero definitivamente no era el plan de Townsend.
No todo el mundo iba a conseguir 4K al mes.
El sistema de Seguro Social reemplaza en promedio
alrededor del 40% de sus ingresos previos a la jubilación.
[narrador] Si gana el salario promedio, que es de alrededor de 4,000 al mes,
puede esperar que el Seguro Social le pague algo como 1,500 al mes.
El Seguro Social solo le permitirá jubilarse hasta cierto punto.
[narrador] Incluso pagar tanto dinero
ocupa casi una cuarta parte del presupuesto federal.
No hay forma de evitarlo.
La jubilación es cara.
Es por eso que hay un tercer soporte,
sus propios ahorros personales.
Este taburete de tres patas una vez sentó cómodamente a muchos jubilados,
y surgió una nueva industria para atender a este nuevo grupo de personas: las
comunidades de jubilados diseñadas para parecerse a un centro turístico.
El primero, Sun City,
contaba con una piscina del tamaño de la Riviera,
actividades sociales y
un equipo de animadoras.
La jubilación como idea solo había existido realmente durante unas pocas décadas
cuando obtuvo una nueva marca como una segunda infancia,
un tiempo de ocio.
Esta es una visión de la jubilación con la que muchos de nosotros crecimos,
incluso si la mayoría de la gente nunca podría pagarla.
Y luego, un descubrimiento en 1980 comenzó a sacudir este sistema.
De acuerdo, oye, mi nombre es, eh, Ted Benna.
Comúnmente soy conocido como el padre de 401K.
[narrador] En 1980, Ted estaba trabajando como consultor de beneficios en Pensilvania,
cuando se topó con una nueva sección del código tributario.
Sección 401, párrafo K,
que permite a los empleadores otorgar bonificaciones en efectivo a sus empleados en una fecha posterior,
antes de impuestos.
Y Ted se dio cuenta de
que eso significaba que los empleados podían darse algunos de sus salarios a sí mismos
en una fecha posterior, antes de impuestos.
Para alentar a los empleados a hacer esto, los
empleadores podrían prometer igualar parte de ese dinero.
Había inventado un tipo completamente nuevo de cuenta de jubilación,
la 401K.
Pero a diferencia de una pensión, que le garantiza un pago determinado,
con 401K, lo único que puede garantizar es lo que paga.
La forma en que lo inviertes y el mercado de valores afectan lo que sale del otro extremo.
El sistema 401K transfirió la responsabilidad
del empleador directamente al empleado.
[narrador] Muchos empleadores abandonaron sus planes de pensión,
mientras que los 401K despegaron.
[Teresa] Básicamente porque los trabajadores perdieron el poder de negociación en la década de 1980,
se convirtió en un sustituto de las buenas pensiones.
[narrador] Hoy, aproximadamente la mitad de los trabajadores estadounidenses tienen acceso a un 401K.
401K nunca tuvo la intención de ser nuestro sistema nacional de jubilación.
[narrador] De lo contrario, se habría llamado algo así como ...
Sistema Nacional de Jubilación.
401K, en realidad, es una casualidad, legislativamente.
[narrador] Y hay un consenso bastante generalizado,
no ha funcionado.
El 401K no ha sido un buen negocio para la mayoría de los estadounidenses.
La mayoría de los estadounidenses no tienen lo suficiente ahorrado para sus últimos años.
Treinta años después, ¿cómo van los planes 401K?
Jill, creo que es hora de declarar el 401K un fracaso.
[jadeos]
[narrador] El problema central con este sistema basado en 401K
es que básicamente depende de usted ahorrar para su jubilación.
Jubilación de hágalo usted mismo.
[narrador] Lo que significa que tienes que ser lo suficientemente inteligente desde el punto de vista financiero para
hacer crecer tus propias inversiones,
y también asegurarte de que no te cobren tarifas elevadas en segundo plano.
También necesitamos ahorrar mucho más dinero del que solíamos hacer.
De vuelta en los días de gloria del taburete de tres patas,
la jubilación era a menudo de cinco o diez años.
Ahora, pueden pasar décadas.
Son muchos más años de vida para financiar.
En última instancia, todos encuentran una forma diferente de pagar esos años de vida prolongados,
según los trabajos que tienen, el dinero que ganan
y lo que hacen con él.
Pero si usted es una persona promedio que espera de alguna manera alcanzar esa meta de $ 1,000,000,
primero necesitará una cuenta de jubilación individual,
y un 401K es solo una de las muchas opciones.
Tengo cuatro tipos diferentes de cuentas de jubilación.
[mujer] Está el 401K, hay un IRA tradicional.
Tengo una cuenta IRA Roth.
Fondos indexados con un elevado volumen de acciones.
[Bianca] Tengo una SEP-IRA.
[mujer] Una HSA. Hay cuentas de corretaje tradicionales.
Todo el concepto de cómo hacerlo puede resultar realmente confuso.
[narrador] Y abrumador.
La primicia de los expertos financieros es que
si su empleador ofrece un 401K con una coincidencia,
debe hacerlo.
Pero en resumidas
cuentas, lo más importante es que usted ahorre,
comenzando tan pronto como sea posible e idealmente automatizado, de
modo que el dinero se guarde cada semana o cada mes
sin que tenga que pensar en ello.
Pero decidir hacer eso por tu yo futuro,
esa es la parte difícil.
[Hal] Tengo la opción de elegir entre
hacer algo que quiero hacer ahora mismo
o no hacer eso y hacer un sacrificio por el beneficio de mi futuro yo.
Bueno, ¿por qué debería hacer eso?
Ese tipo es un extraño para mí.
Empecé a pensar con mis colaboradores,
¿cómo podemos lograr que las personas se identifiquen mejor
con quienes serán cuando se jubilen?
Una de las cosas con las que nos dimos cuenta fue:
"Bueno, tal vez podamos intentar hacer que ese yo futuro sea más vívido".
"¿Podemos realmente hacer que las personas se conozcan a sí mismas en el futuro?"
[narrador] Entonces Hal llevó a cabo un experimento
en el que hizo avatares en 3D de los participantes del estudio.
Esto fue en 2011. La tecnología no era tan buena como FaceApp entonces.
Probamos para ver si estar expuesto o no a estas imágenes del progreso de la edad
podría motivar a las personas a querer ahorrar más.
Eso es exactamente lo que encontramos.
[narrador] Luego,
los participantes del estudio querían ahorrar el doble para la jubilación
que un grupo de control.
La realidad es que hacemos sacrificios por otras personas que nos importan todo el tiempo.
Hacemos sacrificios por nuestros hijos y nuestros padres,
nuestros cónyuges, porque sentimos empatía por ellos.
Entonces, si podemos provocar un sentido de empatía por nuestro yo futuro,
entonces podemos estar más dispuestos a hacer sacrificios hoy
por su beneficio en el futuro.
[narrador] Pero los trucos psicológicos solo te llevarán hasta cierto punto.
El sesenta por ciento de la fuerza laboral estadounidense ganaba menos de 50.000 dólares al año.
El costo promedio del cuidado de niños es de aproximadamente $ 9,000 por año.
Si agrega alimentos, alquiler, otros servicios públicos, facturas,
los números simplemente no cuadran.
[narrador] Y para muchas personas, los números nunca suman.
Incluso en el apogeo de las pensiones, la mayoría de los trabajadores nunca tuvo una.
Y cuando se implementó el Seguro Social por primera vez,
los trabajadores agrícolas y domésticos fueron excluidos de los beneficios,
trabajos que era más probable que tuvieran las personas negras.
Y hoy, muchas personas indocumentadas están pagando a un sistema
que no tiene planes de devolverles el dinero.
[hablando español] Pago mis impuestos y contribuyo al Seguro Social,
pero como soy indocumentado, no puedo reclamar nada.
Durante los últimos 40 años,
en los que tuvimos el aumento de cuentas individuales de hágalo usted mismo favorecidas por los impuestos,
que realmente beneficiaron al 20% de los trabajadores más ricos.
[narrador] Porque tenían el dinero extra para poner en esas cuentas
y obtener las exenciones fiscales, de
modo que el dinero crece aún más rápido.
Pero la gente más pobre no puede.
[Teresa] Debido a este sistema de bricolaje,
los trabajadores de clase media no podrán mantener su nivel de vida
y las personas que trabajan con bajos ingresos serán bastante pobres cuando se jubilen.
Tenemos millones de personas trabajando increíblemente duro
y todavía no pueden llegar a fin de mes.
Cuando tengo tensiones reales entre las cosas para las que necesito ahorrar ahora,
o gastar en este momento, versus ahorrar en el futuro,
puede ser comprensible cuando muchos trabajadores,
especialmente en el extremo inferior del espectro de ingresos,
Necesito gastar ese dinero hoy.
[narrador] E incluso si hace todo bien y salva toda su vida,
aún podría encontrar los ahorros de toda su vida recortados por una recesión,
como vimos en 2008.
Las fuertes caídas de esta mañana en Wall Street
golpearon a los estadounidenses con 401K ya maltrechos.
Las caídas del mercado de valores han erosionado el valor de las cuentas de jubilación.
[mujer 2] Uno era 88,000, y luego bajó a, como ...
50.
He sido una chica de carrera toda mi vida, y no me merezco esto.
[llorando] Lo siento.
Todo está bien.
[suspiros]
Debido a que hemos tenido esta narrativa o esta creencia de
que la jubilación era su propia responsabilidad,
tenemos, en Estados Unidos, un gran grupo de personas que llegan a los 65 años.
con un profundo sentido de vergüenza y ansiedad.
Tengo que depender de las organizaciones benéficas y las organizaciones a las
que solía poder donar abundantemente.
¿Siento vergüenza y vergüenza? Absolutamente.
Estoy estudiando la posibilidad de volver a la fuerza laboral
para poder acolchar mi jubilación un poco más.
Debido a los contratiempos que enfrenté en mi vida,
me veo trabajando hasta los 70.
[narrador] Algunos expertos piensan que deberíamos trabajar más tiempo.
Es bueno para la economía
por la sencilla razón de que aumenta la fuerza laboral.
La gente debería, si puede, trabajar más tiempo.
Y el hecho de que las personas mayores trabajen más tiempo
será bueno para la economía, impulsará la productividad,
hacer a todos más ricos.
Realmente odio esa formulación.
El hecho de que todos vivamos más no significa que tengamos que trabajar más.
En cierto momento, las personas deberían tener la opción
de descansar y dedicar su tiempo a hacer otra cosa además de trabajar.
Y en los Estados Unidos de hoy, simplemente no es una opción para muchas personas.
[Teresa] El otro problema es que no todos vivimos más.
Hemos tenido ganancias de longevidad tan desiguales
que toda esta noción es un insulto para la mayoría de la gente en Estados Unidos.
[narrador] La mayoría de nosotros nunca podremos ahorrar un millón de dólares,
no importa cuánto lo intentemos.
Nuestra seguridad en la vejez es la acumulación
de todos nuestros privilegios y todas nuestras dificultades.
Préstamos para estudiantes, deudas de tarjetas de crédito, episodios de desempleo, salarios bajos,
facturas médicas, nunca ser dueño de una casa, la herencia que no recibió…
Se acumulan.
Hace casi 100 años, un movimiento se extendió por Estados Unidos.
Declaramos que es un objetivo nacional
que todos merecen llegar a la vejez con bienestar y seguridad.
Debemos enfrentar el hecho de que en este país,
tenemos la seguridad de un hombre rico y la seguridad de un hombre pobre,
y que el gobierno tiene las mismas obligaciones con ambos.
En la década de 1980, cuando estábamos experimentando
o comenzamos nuestro experimento con un sistema de bricolaje,
el Reino Unido también lo hizo.
[narrador] Y para el año 2000, comenzaron a aparecer informes como este.
Mi pensión estatal es de 87,50 libras esterlinas a la semana.
Y con ese dinero, se supone que debo alquilar un alojamiento y sobrevivir.
[mujer 3] Tengo una buena familia.
Día de la Madre y Navidad, tengo que pedirles ropa.
Revertieron el rumbo del sistema estadounidense
y ordenaron que los empleadores proporcionen un sistema de pensiones.
Y su sistema de pensiones se llama ...
[narrador] The National Employee Savings Trust,
o NEST.
Que tiene una maravillosa imagen de un nido de huevos.
[narrador] Es como un plan 401K obligatorio,
donde estás obligado a ahorrar el 8% de tu salario, el
5% de tu cheque de pago y el 3% de tu empleador.
Si obtuvo un ingreso promedio de aproximadamente $ 49,000 al año
e invirtió esa cantidad durante 40 años,
Es probable que no solo alcance ese marcador del millón de dólares, sino que lo exceda.
Podríamos arreglar nuestro sistema estadounidense de la noche a la mañana.
Podríamos instituir un sistema de ahorro obligatorio para todos los trabajadores.
[narrador] O podríamos expandir el Seguro Social.
Recuerde, se financia con su cheque de pago.
En este momento, se saca alrededor del 6% para financiarlo.
Pero las personas con altos ingresos no pagan impuestos del Seguro Social
por gran parte del dinero que ganan.
Porque después de haber ganado $ 137,900 ese año,
dejan de sacar dinero por el resto del año.
Eso se conoce como impuesto regresivo.
Y si eres súper rico, podrías alcanzar ese límite en una semana,
o si eres ridículamente rico, en un día.
Todavía están recuperando la resaca de su fiesta de Nochevieja
y ya han pagado sus impuestos al sistema de Seguridad Social.
[todos] ¡Feliz año nuevo!
Si simplemente graváramos sus ganancias como gravamos las ganancias de todos los demás,
entraría mucho más dinero en el sistema
y podríamos resolver la pobreza y expandir los beneficios.
La crisis de los ahorros para la jubilación
es en realidad mucho más fácil de solucionar que la mayoría de nuestros problemas.
Es más fácil de arreglar que el cambio climático.
Es más fácil de arreglar que ... que el seguro médico.
Creo que solo tenemos que empezar a abordar estas cuestiones de una forma más holística.
La cuestión de la seguridad de la jubilación no solo afecta a los jubilados.
Afecta a todos los miembros de la familia.
Ha habido una innovación realmente sorprendente en los últimos años en
torno a lo que significa vivir bien a medida que envejece.
[narrador] Como esta casa de ancianos en Seattle que fue noticia
por unir fuerzas con una guardería cercana.
[presentador de noticias] Donde los muy mayores y los muy jóvenes
pasan sus días juntos.
Me encanta abrazarlos y apretarlos y cantarles canciones.
He visto surgir el Movimiento de Aldeas ...
[narrador] que tiene más de 300 capítulos registrados en los EE. UU.
[Ai-Jen Poo]… donde las personas mayores juntan recursos
y obtienen acceso a los servicios de manera colectiva.
[narrador] Para que puedan permitirse hacer las cosas
que vería en una comunidad de jubilados
mientras viven en sus propios hogares.
[Ai-Jen] En Hawái, muchas comunidades viven de manera intergeneracional,
donde los ancianos son realmente venerados culturalmente.
[narrador] En todo Estados Unidos, ese tipo de estructura familiar alguna vez fue común,
pero justo en el momento en que las comunidades de centros turísticos para jubilados estaban despegando,
comenzó a declinar.
Nos vendieron un sueño,
pero la realidad es que muchos de nosotros tendremos que depender de nuestras familias y amigos.
Esa es realmente la cuarta pata de este taburete, y siempre lo ha sido.
[Ai-Jen] En este país, nuestras actitudes sobre la jubilación y el envejecimiento
tienen mucho que ver con el miedo al envejecimiento y la discapacidad,
y la forma en que lo hemos resuelto culturalmente es simplemente negarlo.
De hecho, revela muchas cosas sobre nuestra sociedad,
nuestra política, nuestra cultura que hemos necesitado cambiar durante mucho tiempo.
[narrador] Si bien la mayoría de nosotros nunca viviremos esa versión alegre de la jubilación ...
Si resolvemos por las personas que han sido más difíciles de resolver,
que realmente han caído en el olvido durante más tiempo,
aseguraremos a todos.
[suena la música del tema]